房貸利率新定價機制

2024年房貸利率新定價機制是什么呢?房貸利率大家最關心哪些調整?下面給大家分享一些關于2024年房貸利率新定價機制(最新)，希望能夠對大家的需要帶來力所能及的有效幫助。

2024年房貸利率新定價機制(最新)

10月31日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業銀行發布公告，從今天(11月1日)起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這也意味著中國人民銀行一個月前發布的完善商業性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地。

根據公告，對于以浮動利率，也就是貸款市場報價利率(LPR)加減點報價的存量個人房貸，當它的利率加點值高于全國新發放個人房貸利率平均加點值30個基點時，借款人可以向銀行申請調整房貸利率LPR加點值，調整后的加點為全國新發放個人房貸利率平均加點值加30個基點。全國新發放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發布的全國新發放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。如果所在地區有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。

另外，對于此前不少貸款人認為房貸利率重定價周期統一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調整一次。

及時下調房貸利率有利于穩定銀行資產端

近年來，由于市場利率大幅低于部分購房者的貸款利率，引發了部分購房者提前還貸。對銀行而言，房貸是較為穩定和安全的資產，如果大量房貸被提前償還，銀行需重新調整資產結構，尋找新的貸款對象或投資渠道，這可能會帶來一定成本和風險。而存量房貸利率及時下調將會減少客戶的提前還款，有利于留住客戶、穩住資產端。從長期來看，調降利率也能帶動房貸規模的增長，形成“以量補價”的效果。

房貸利率下調有利于銀行中長期穩健經營

從中長期視角來看，銀行業作為順周期行業，與實體經濟共生共榮，本輪房貸利率的大幅下調有利于促消費、穩經濟。而實體經濟向好發展，也有利于商業銀行提升盈利能力、降低不良貸款率、增強資本內生能力和服務實體經濟的能力，并提升銀行跨周期穩健經營的能力。

房貸利率誰可以申請重定價周期調整?

根據中國人民銀行公告，自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價周期。

房貸利率該選長周期還是短周期?

根據個人預期而定

如果貸款人認為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價周期調整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率(LPR)下調帶來的優惠;

如果貸款人認為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率(LPR)上漲就可能會更晚一些。

有關專家表示，房貸合同期限普遍較長，部分期限達到30年，從整個貸款周期看，重定價周期長短對借款人的影響是中性的。