存量房貸利率10月25日起調整

近日，中國六大國有銀行——工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行，集體發布公告，宣布將從2024年10月25日起，對符合條件的存量個人住房貸款利率進行批量調整。

存量房貸利率10月25日起調整

10月12日一早，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等多家銀行陸續發布公告，10月25日起，將對存量個人房貸利率進行批量調整。除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

多家銀行明確，存量房貸利率調整將由銀行統一進行批量調整，不需要客戶提出申請。

如果貸款人的存量房貸的利率已經低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不會進行調整。而對于固定利率存量房貸，則需要先行轉換為貸款市場報價利率LPR加減點的浮動利率，之后銀行就會直接進行調整。

此次利率調整后，購房者房貸利率能降到多少?

在5年期以上貸款市場報價利率LPR保持3.85%不變的前提下：

假設在某二線城市，購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.85%-0.3%，即3.55%，比調整前下降了0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整后每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

假設在某一線城市，購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR+55BP(貸款發放時首套房貸利率政策)，即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.85%-0.3%，即3.55%，比調整前下降0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整后每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

據統計，此次存量房貸利率下調預計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。

存量房貸是什么意思?

存量房貸，指的是房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。央行規定，對于首次購買自住房及改善型普通自住房的居民，貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。

存量房指的是已被購買或自建并取得所有權證書的房屋，通常指的是未居住過的二手房，即市場上的庫存待售房產。嚴格意義上講，存量房是存量資產，存量房市場稱為一級半市場。

存量房主要包括開發商開發樓盤的尾盤、開發商抵押給銀行的房屋、債權人手中的房屋、個人手上的房屋(未居住過的)、法院查封的房屋以及中介代理手中的房屋等，都是未使用過的住宅或非住宅。

存量房貸利率下調有什么好處?

1、減少房貸成本，降低負債風險

對于購房者而言，存量房貸利率下降意味著每月還款金額的減少，從而降低了購房者的負債壓力。以一個貸款金額為500萬、貸款期限為30年的購房者為例，如果存量房貸利率下降1%，每月還款金額將減少約470元，總還款金額將減少約17.1萬元。這無疑將對購房者的生活質量和財務壓力產生積極的影響。

2、提升購房需求，刺激房屋銷售

存量房貸利率下降還將對房地產市場產生積極的影響。隨著利率的下降，購房者的還款壓力減輕，購房需求將逐漸提升。這將刺激房地產開發商的推盤力度，提升新房供應，進一步促進土地交易活動。同時，利率下降也將有利于二手房市場的流通，改善市場供求關系，提高房屋入住率，對整個房地產市場起到積極的推動作用。

3、促進行業發展

存量房貸利率下降還將對相關行業產生積極的影響。一方面，利率下降將促進金融行業的業務發展，增加銀行的貸款投放，提高金融行業的資產規模和收益水平。另一方面，隨著房地產市場的回暖，與房地產相關的產業鏈也將得到振興，包括建筑、裝飾、建材等產業，對整個宏觀經濟都具有積極的推動作用。

存量房貸利率如何調整?

一、調整前準備

1、了解貸款合同：在進行存量房貸利率調整之前，借款人應該仔細閱讀貸款合同條款，了解自己的權利和義務，以及銀行政策的細節。不同的合同條款可能會有不同的規定。

2、準備相關材料：借款人需要準備好相關材料，例如身份證明、貸款合同、還款賬戶等。根據銀行的要求，可能還需要提供其他證明材料。

二、調整方法

1、雙方協商：在簽訂貸款合同的時候，雙方可以協商存量房貸利率的調整方式。根據合同規定的利率范圍內，銀行可以自主調整利率。如果雙方協商一致，銀行會按照協商后的利率進行執行。

2、貸款合同規定：根據貸款合同條款，銀行可能會根據不同的合同規定進行存量房貸利率的調整。例如，有些合同規定銀行可以根據市場利率的變化進行自主調整，而有些合同則規定利率的調整必須經過借款人的同意或者需要在一定的時間間隔內進行。

3、自動調整：有些銀行可能會提供自動調整存量房貸利率的服務。根據市場利率的變化，銀行會定期自動調整借款人的利率，而不需要借款人自己進行操作。

4、貸款合同規定的寬限期：有些合同條款可能規定，在一定期限內，借款人可以不必調整利率。例如，在合同規定的寬限期內，銀行不得要求借款人提前償還貸款或者要求借款人支付額外的費用。

三、調整步驟

1、登錄銀行網站或者APP：借款人需要登錄銀行網站或者APP，找到存量房貸利率調整的入口。入口可能包括在線申請、預約或者直接進行操作等。

2、輸入相關信息：在入口頁面，借款人需要輸入相關的個人信息和貸款信息，例如賬號、貸款金額、貸款期限等。

3、確認調整信息：借款人需要確認需要進行的存量房貸利率調整的信息，例如調整方式、調整幅度等。

4、提交調整申請：借款人提交存量房貸利率調整申請后，銀行可能會在一定的時間內進行審核和執行。在等待期間，借款人需要注意相關費用的變化和還款賬戶的變化。

5、查看調整結果：一旦存量房貸利率調整完成，借款人可以通過銀行網站或者APP查看調整結果的相關信息，例如新的利率、還款金額等。

需要注意的是，存量房貸利率的調整可能會對借款人的財務狀況產生影響。因此，借款人在進行存量房貸利率調整之前，應該仔細閱讀貸款合同條款，了解自己的權利和義務，以及銀行政策的細節。同時，借款人也可以咨詢專業的財務顧問或者律師，以了解自己的法律權益和風險。