司法經濟法考點之銀行業監督管理
司法經濟法考點之銀行業監督管理
銀行業監督管理是指銀行業監督管理機構對銀行業(包括金融機構，即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行)的監督管理。包括防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展等內容。下面由學習啦小編為你介紹銀行業監督管理相關司法經濟法考點知識。
司法經濟法考點之銀行業監督管理
司法經濟法考點一
銀行業監督管理法的性質和特點
銀行業監督管理法第1條規定：“為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。”這說明，銀行業監督管理法的性質不是組織法而是行為法。
司法經濟法考點之銀行業監督管理
具體說，銀行業監督管理法不是一部關于中國銀監會的行政組織法，而是關于銀行業監督管理行為的市場規制法，其目的在于明確中國銀行業監管的目標、原則，確定銀行監管機構的法定地位和職責，加強和完善監管手段，規范監管程序，推進我國銀行業監管向國際最佳做法靠攏，實現從合規監管向風險監管的轉變，從而提高我國銀行業監管的有效性。銀行業監督管理法具有以下特點：
1.大量吸收和借鑒國際銀行監管的先進理念和立法經驗。銀行業監督管理法的條文設計大量借鑒了巴塞爾銀行監管委員會《有效銀行監管核心原則》所提出的銀行監管的最佳做法，參閱了巴塞爾委員會發布的其他指導性文件以及美國、英國、德國、日本、韓國、新加坡等國家銀行業的法律制度。銀行業監督管理法除“法律責任”和“附則”外共有41條，其中50%以上的條款都直接體現了核心原則的思想。
在吸收和借鑒國際先進經驗基礎上，納入銀行業監督管理法的有關內容將有助于提高我國銀行監管的有效性，如明確監管者的目標和原則;保證監管者的獨立性;為監管者提供法律保護;建立監管機構的內部和外部監督機制;加強對股東資格的審查;通過制定和實施對銀行業金融機構的審慎經營規則，實現監管方式從合規監管向風險監管的轉變;加強現場和非現場監管手段;建立與銀行業金融機構董事、高級管理人員的監管會談制度;
提高并表監管能力：
建立監管評級體系和風險預警機制;加強信息披露，強化市場約束;在法律中明確規定銀行監管機構有權區別不同情況，對未遵守審慎經營規則的銀行業金融機構采取監管強制措施;加強銀行監管當局與中央銀行和境內其他金融監管機構的協調合作;加強銀行監管當局與境外銀行監管當局的合作，共同實施有效的跨境監管等。因此，銀行業監督管理法將為提高我國銀行監管的有效性奠定良好的法律基礎。
2.制定科學監管措施。銀行業監督管理法對監管機構使用監管手段和措施給予了適當授權，為實施有效銀行監管提供了必要的法律支持。銀行業監督管理法規定監管機構有權要求銀行業金融機構報送各類報表和資料;有權采取必要的措施，實施現場檢查;有權要求與銀行業金融機構董事和高級管理人員進行監管會談;有權要求銀行業金融機構按照規定進行信息披露;有權區別不同情況，對未遵守審慎經營規則的銀行業金融機構采取遞進的監管強制措施;有權對有問題銀行業金融機構進行接管、重組或撤銷，并對其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取必要的限制措施;有權查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請司法機關凍結違法資金等。
同時，“法律責任”一章還授權監管機構對違反法律、法規的銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取紀律處分、罰款、取消任職資格和禁止從事銀行業工作等處罰措施。
3.對監管權力予以規范。銀行業監督管理法強化了監管機構的內部監督機制，規定監管機構應當建立監督管理責任制度和內部監督制度;并對監管機構工作人員提出了一系列要求，如應當具備相應的專業知識和業務能力;應當依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得在金融機構等企業中兼任職務;應當承擔相應的保密義務，等等。
4.規定監管的程序。銀行業監督管理法對監管機構行使監管權力、采取監管措施規定了程序要求和監督制約措施，如規定監管機構自收到完整的申請文件之日起，應當在規定的時限內作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人，決定不批準的，應當說明理由;監管機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為;銀行業金融機構經過整改，符合有關審慎經營規則的，監管機構應當在3日內解除對其采取的限制措施等。
5.協調外部監管機制。銀行業監督管理法規定國務院審計、監察等機關，依法對銀行監管機構實施外部監督，同時要求監管機構公開監督管理程序，增強監管工作的透明度，接受社會公眾的監督。另外，根據行政訴訟法和行政復議法，銀行業金融機構及其工作人員對監管機構的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院提起訴訟。
6.規定銀監會的法律責任。銀行業監督管理法對監管機構履行職責和義務、行使監管權力、采取監管措施規定了相應的法律責任。如第43條規定，銀行監管機構違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種;違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;未依照本法第28條規定報告突發事件的;違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的;違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的;違反本法第42條規定對有關單位或者個人進行調查的;或者有濫用職權、玩忽職守的其他行為，應當依法給予行政處分。
構成犯罪的，應當依法追究刑事責任。銀行業監督管理法以法律形式，系統建立了對政府機構的監督制約和問責機制，這是我國法律體系的一次立法創新。
司法經濟法考點二
銀行業監督管理的對象
1.銀行業金融機構。銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。這是銀行業監督管理的主要對象。
2.其他金融機構。在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經中國銀監會批準設立的其他金融機構。
3.在境外設立的金融機構。經中國銀監會批準在境外設立的金融機構以及前兩種金融機構在境外的業務活動。
司法經濟法考點三
銀行業監督管理的目標和原則
1.銀行業監督管理的目標。銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
2.銀行業監督管理的原則。
(1)依法、公開、公正和效率的原則。
(2)獨立性原則，銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。
(3)協同原則，中國銀監會應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內，開展對銀行業和金融市場的有效監督。
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