銀行方面的論文

　　隨著經濟社會的發展,銀行的作用越來越受到人們的重視。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于銀行方面的論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　銀行方面的論文篇1

　　淺析我國村鎮銀行發展存在的問題及對策

　　一、我國村鎮銀行的發展現狀

　　在2006年12月，為了支持新農村的建設，銀監員會在《關于調整放寬農村地區的金融業金融機構》政策中放寬了對農村的銀行業金融機構準入政策。這份文件的發布，標志著我國村鎮銀行逐步在農村地區穩固成長，對村鎮銀行的發展有著重大意義。2009年7月，中國銀行業監督管理委員會推出了一些準入政策，允許那些具備條件的小額貸款公司轉變為村鎮銀行。據中國銀行業監督管理委員會統計，到2013年12月31日，全國運營的村鎮銀行已經達到1071家。

　　為了響應國家的號召，完善社會經濟體制，發展農村經濟。村鎮銀行在農村地區的設立，可以帶動農村地區金融供給需求，使農村市場對金融需求的困境得到了一定的緩解。并且改善了金融機制產權結構，為民間資本提供了合理的發展道路。從銀監會出臺計劃的背景可以知道農村地區缺乏金融機制的實際情況，農村地區的網點覆蓋率低，西部地區尤為明顯，中西部村鎮銀行發展緩慢。村鎮銀行作為農村金融市場的重要組成部分，主要設立地區在農村，服務對象主要為“三農”和當地中小企業。建立村鎮銀行就是為了解決農村地區金融投入不足，將資金引入農村和不發達地區。所以村鎮銀行的這些特點讓它滿足當地經濟的發展，成為當地農民和中小企業解決融資難題首選的金融機構。根據農村地區金融服務規模及業務復雜性，監管部門對村鎮銀行注冊資本按其發展制定。村鎮銀行由于各方面的因素發展受到限制，銀監會放寬準入政策，引進民間資本。與商業銀行相比，村鎮銀行的注冊資本較低。

　　二、我國村鎮銀行發展存在的問題

　　2.1村鎮銀行政策扶持力度不夠

　　村鎮銀行的服務對象主要是面向農村經濟，自2007年出現到如今已經八年之久，從試點情況來看，當地政府在村鎮銀行的運營和建設中發揮著重要作用。村鎮銀行本身帶有公共財政是的屬性，由于服務對象的特殊性，只有保持農村經濟的穩定增長，才能實現村鎮銀行的繼續經營，隨著村鎮銀行的不斷擴展，政府在稅收政策，貨幣政策等方面的關注力度和支持力度都有限的。

　　2.2村鎮銀行經營模式單一

　　隨著我國市場經濟和社會主義制度的完善，村鎮銀行的服務質量日漸提高，但是自身業務存在的單一性需要設計創新，業務的創新將會提高村鎮銀行的市場競爭力，需要在綜合業務各方面提供更加全面的技術服務。村鎮銀行具體針對“三農”和中小企業服務，目前， 與其他商業銀行相比較，村鎮銀行針對有農村特色的服務顯得單一，面對真正符合農村實際的產品缺乏金融創新認識，業務類型依舊是以傳統的存款和貸款為主， 缺乏對其他領域金融服務產品，并且對銀聯支付尚未加入。在支付工具、結算渠道、理財服務等中間業務方面明顯滯后。

　　2.3專業人才僵乏

　　村鎮銀行大多屬于民辦機構，它的服務性質決定了設立地理區域的環境，這也使相關專業的畢業生很少考慮去農村就業，因此很難招聘到專業的高水平管理人才，員工的培養機制不夠系統和完善，所以大部分工作人員都沒有接受過專業的金融培訓，在此使村鎮銀行經營管理水平和新產品的開發能力受到了極大的制約，并且機構內部缺乏培訓金融專業人才方面的經驗和有關師資力量，降低了村鎮銀行人才儲備能力，員工服務能力較弱，影響了村鎮銀行的可持續發展。

　　三、促進我國村鎮銀行發展的對策分析

　　3.1加大政府支持力度更好完善配套政策

　　機構的運行離不開國家政策的扶持，村鎮銀行作為服務新農村建設的金融機構，更需要國家為其提供良好的成長環境。一方面，需要相政府出臺關于稅收補貼優惠措施，引導村鎮銀行開展各種創新業務。另一方面，放松農村金融市場的利率政策。允許村鎮銀行根據當地經濟發展狀況，合理定價，優化客戶結構，通過調整村鎮銀行利率浮動的幅度，增強風險意識和成本意識，提高市場競爭力，在利率浮動方面相較于其他金融機構村鎮銀行具有更大的自主權;

　　3.2解決吸儲難

　　首先，可以增加對儲蓄網點的建設。村鎮銀行根據實際業務的發展情況，在適當的環境條件下，在農村相對富裕地區或村莊建設更多的儲蓄網點，提高存款利率，從而有效的擴大了村鎮銀行資金的來源，客觀上也有力穩固了現有的區域金融覆蓋網絡。

　　3.3加強金融手段創新

　　村鎮銀行金融品種單一，結合目前的實際情況，強調對金融產品的創新，積極開發符合農業發展的金融產品和金融服務，努力滿足符合“三農”實際特點的金融服務需求。首先，增設金融機構，擴大對“三農”的服務半徑，來彌補網點缺陷和人員不足。其次，為提升服務質效，除了提供單純的融資之外，結合區域特點努力創新信貸服務，因地制宜的設計貸款品種，并且村鎮銀行可以提供金融理財等業務，努力爭取滿足不同中小企業的理財需求。

　　銀行方面的論文篇2

　　淺析我國商業銀行的轉型策略

　　1、商業銀行盈利模式現狀

　　長期以來，我國銀行業主要推行存貸款利差的盈利模式。對中國商業銀行而言，目前的非利息收入或中間業務收入，多數是在支付結算、代理銀行卡業務中發生的手續費。反觀國際銀行，已經脫離了傳統的結算手續費或銀行卡傭金收入，轉而延伸到共同基金、保險和投資銀行業務領域。所以，商業銀行未來非利息收入的來源，將會轉變到金融創新、共同基金、保險等其他業務領域。

　　2、轉型的必要性和緊迫性

　　2.1、資本約束的強化

　　資本監管一直是銀行業監管的核心內容。《巴塞爾協議Ⅲ》體現了對銀行業宏觀審慎監管和微觀審慎監管結合的精神。宏觀審慎監管方面，不僅強調了資本留存緩沖和逆周期緩沖資本的重要性，而且明確了系統重要性銀行的額外資本要求。該標準已經于2012年1月1日開始執行，并要求系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別于2013年底與2016年底前達到新資本監管標準。

　　2.2、同業競爭的加劇

　　傳統的產業組織理論認為，行業市場結構主要包括完全壟斷、寡頭競爭、壟斷競爭與完全競爭四種類型，其市場競爭程度依次增強。銀行業市場結構指銀行業中銀行的數量、規模和份額的關系以及由此決定的競爭形式的總和，集中體現了銀行體系的競爭和壟斷程度。一般而言，行業市場集中度與其競爭程度具有負相關關系。

　　隨著外資銀行的不斷進入以及我國銀行業的多維視角下我國商業銀行盈利模式轉型思考改革，使得我國銀行業同業競爭程度明顯增加。從2003?D2010年，中國銀行業市場集中度不斷降低。同業競爭的加劇必然促使我國銀行業必須改變現有依賴利差收入為主的盈利模式，使其收入來源多元化。

　　2.3、利率市場化推進

　　自從1996年6月1日放開銀行間同業拆借利率以來，我國利率市場化改革逐步推進。目前，我國已經基本實現了貨幣市場利率市場化、債券市場利率市場化及外幣存貸款利率市場化，接著將進一步推進人民幣存貸款利率市場化的改革。“十二五”規劃亦明確指出要穩步推進利率市場化改革。周小川也指出目前我國進一步推進利率市場化的條件已基本具備。總體來看，“十二五”期間我國利率市場化改革將加速推進，從而必將影響到商業銀行的盈利水平。

　　3、商業銀行轉型策略

　　我國商業銀行在經營中一直習慣依賴于存貸款業務，但在面臨我國信貸政策收緊、《巴塞爾協議III》實施臨近和利率市場化改革的環境下，商業銀行轉型已經日益緊迫。我國銀行傳統經營模式和利潤增長方式已經受到種種挑戰，因此積極推動商業銀行的綜合化經營，必然成為銀行業轉型的重要選擇和方向。

　　3.1、不斷深化資產管理業務范圍和內涵

　　雖然我國資本市場開放程度及銀行相關制度建設進程尚滯后于國際資本市場，難以在短期內推出相關金融衍生產品，但金融產品創新必須及時跟進，保持與國際金融市場發展的同步水平。商業銀行發展資產管理業務只有立足于機構投資者的需求，同時擺脫目前對銀行資產管理條條框框的約束，才能拓寬思路開拓產品創新領域，尤其是在資產管理業務中探索證券(債券)資產借貸等衍生業務可行性。在產業基金的資產管理業務中，我國商業銀行應重點探索和總結產業基金投資項目管理與一般證券資產管理上的區別，以及相關的特殊要求;在信托資產的資產管理業務中，我國商業銀行應將重點放在合格信托合作伙伴的選擇上，同時理順資產管理業務代理理財與銀行自有資產管理業務間的關系;在銀行私募基金的資產管理業務中，我國商業銀行應嚴格監管市場準入與退出，同時慎重選擇私募基金投資管理人和基金經理;在證券(債券)借貸業務中，我國商業銀行應密切關注相關融資融券業務的信息和規定，探索作為金融中介機構進行代理證券(債券)借入與借出業務申請、交易撮合、借入方抵押擔保監管、結算、盯市、到期證券(債券)返還等業務的可行性。

　　3.2、資產管理技術系統必須切合客戶需求的實際

　　在我國，雖然很多商業銀行擁有全功能銀行系統，但實際上這只是銀行交易系統，而不是客戶服務管理系統。因此，我國商業銀行開展資產管理業務尚需設計更實用的客戶關系管理系統。對不同類型的客戶群要有不同的服務模式：對有特殊業務需求的銀行高端客戶，可以采用點對點服務IT技術聯接模式;對大眾化客戶，我國銀行可借鑒紐約梅隆銀行WEB服務模式。我國商業銀行應大力推廣網上銀行服務，推動銀行資產管理業務處理的標準化與高效化。

　　3.3、在資產管理業務引入受托人模式

　　我國商業銀行要盡早引入受托人制度，學習紐約梅隆銀行的經驗改善資產管理治理結構。我國商業銀行在資產管理業務中引入受托人模式，有利于促進對現有業務治理結構的改善。同時我國商業銀行也可參照企業年金業務模式建立受托代理人制度，幫助資產委托人設計選擇、更換投資管理人或資產管理人的條件與機制，建立業績評定標準，依托受托代理人的系統監控其投資行為，并對其投資業績進行定期評價。我國商業銀行要對委托資產的風險管理，保護資產委托人的權益。商業銀行作為資產管理人，應積極建立日常的資產管理風險監控系統。銀行要制定風險防范與預警措施，提高對委托資產應急處理的水平，增強抗風險能力。銀行要根據國家政策法規與金融市場情況，及時跟蹤潛在風險，并根據風險程度變化適時調整，將風險降低到最低點。銀行要適當提取管理資產的風險準備金，以防在極端情況發生時可抵償資產的損失。

　　3.4、健全考核機制

　　當前存在的“息轉費”現象不僅給銀行提供了收入結構調節的空間，造成收入結構不真實，還變相降低了信貸準入門檻，逃避信貸規模的總量調控，可能引發聲譽風險。因此，建議各銀行在充分考慮產品的市場成熟程度、市場占有率和產品的競爭力等因素的基礎上，選擇合適的考核指標，合理調整利潤、中間業務收入等指標考核權重，從而形成與業務發展、客戶需求相適應的中間業務考核指標體系。同時，強化內控制度建設，加強同業規范引導，加大監督檢查力度。