銀行方面的參考論文

　　銀行是金融體系的主體,它在一國金融發(fā)展和經(jīng)濟運行中處于核心地位。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關(guān)于銀行方面的參考論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　銀行方面的參考論文篇1

　　淺析我國銀行信息科技風險監(jiān)管

　　現(xiàn)代金融行業(yè)在信息技術(shù)的推動下已經(jīng)發(fā)生了飛躍式變化，對信息技術(shù)的依賴性也不斷提高，從業(yè)務電子化到管理信息化，從數(shù)據(jù)大集中到信息集成系統(tǒng)，信息技術(shù)已經(jīng)滲透到銀行的各個方面，成為現(xiàn)代銀行正常經(jīng)營的基礎(chǔ)，極大的提高了銀行的經(jīng)營效率;信息技術(shù)與銀行業(yè)務的融合在促進了業(yè)務的發(fā)展的同時，還帶來了風險隱患，若不對其進行有效監(jiān)管，則可能引發(fā)系統(tǒng)風險，甚至會危及整個金融經(jīng)濟體系，因此，對銀行信息科技風險監(jiān)管進行研究，具有重要的社會意義。

　　1 銀行信息科技風險分析

　　1.1 信息科技風險概述

　　銀行信息科技風險是指銀行在使用計算機、網(wǎng)絡等技術(shù)進行產(chǎn)品、服務或信息傳輸時，所產(chǎn)生或引發(fā)的不確定性因素。我國銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》中對此做了如下界定：信息科技在銀行運行過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞以及管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律或聲譽等風險。可見，科技信息風險不僅涉及銀行內(nèi)部程序和流程，還關(guān)系到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風險的管理流程。

　　1.2 銀行信息科技風險特征分析

　　銀行信息科技風險兼具信息技術(shù)和銀行業(yè)務的特點，可從風險屬性和管理角度對其進行分類。

　　第一，從屬性方面分析，銀行信息科技風險具有技術(shù)含量高、突發(fā)性強、快速蔓延和覆蓋面廣的特點。與傳統(tǒng)風險相比，信息科技涉及計算機技術(shù)、網(wǎng)絡通信技術(shù)和安全技術(shù)，因此其技術(shù)含量較高;信息技術(shù)風險多數(shù)是由于自然災害或不可抗力造成技術(shù)設備被破壞，從而導致業(yè)務連續(xù)性風險;信息技術(shù)的任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)故障，都會迅速蔓延，加劇風險的嚴重性;信息科技風險故障源責任無法準確確認，電信部門、電力部門或外包服務商都可能對其正常運行產(chǎn)生影響。

　　第二，從管理方面分析，信息科技風險具有歷史短、范圍廣、標準化不足、評估和計量困難的特點。信息科技在銀行業(yè)務中的應用歷史較短，因此僅被視作業(yè)務處理技術(shù)手段，而未上升到戰(zhàn)略決策的高度;信息科技與銀行業(yè)務層、操作層、管理層和決策層有不同程度的關(guān)聯(lián)，增大了管理范圍;信息科技的硬件、軟件、網(wǎng)絡等沒有形成標準化，不同銀行的實現(xiàn)方式不同，增大了管理難度;信息科技風險引發(fā)的財產(chǎn)損失無法衡量，而與之相關(guān)的法律風險、戰(zhàn)略風險更是難以進行評估和計量。

　　可見，銀行信息科技風險具有自身特點，若不對其進行嚴格的防范和管理，將嚴重影響銀行企業(yè)的運行，甚至對國家的經(jīng)濟穩(wěn)定產(chǎn)生威脅，因此，加強銀行信息科技風險的監(jiān)督管理意義重大。

　　2 我國銀行信息科技風險監(jiān)管存在的問題

　　2.1 監(jiān)管法規(guī)和政策方面

　　首先，銀監(jiān)會出臺的一系列政策并不含國際監(jiān)管準則的基本要素，僅對監(jiān)管目標進行了籠統(tǒng)的概述，還沒有建立明確的監(jiān)管程序和監(jiān)管要求，這些要素的缺失，降低了監(jiān)管的可操作性。其次，目前的信息技術(shù)風險監(jiān)管多是發(fā)布風險提示，如針對“網(wǎng)銀安全問題”發(fā)布的“網(wǎng)上銀行安全風險提示”，這種做法存在的主要弊端是銀行和監(jiān)管人員不清楚違反要求操作，會給業(yè)務帶來哪些不利影響，因此降低了監(jiān)管的有效性。最后，信息科技風險監(jiān)管法律法規(guī)的框架已經(jīng)具備，但建立的不同法規(guī)之間會存在重復或遺漏問題，對科技信息重點問題缺乏監(jiān)管和指引，需要進一步的協(xié)調(diào)和完善。

　　2.2 監(jiān)管手段和方法

　　目前，我國銀行還未建立有效的信息科技風險評估方法和評價體系。傳統(tǒng)風險可用特定方法進行度量，但科技信息風險具有極強的不確定性，且造成的損失存在隱蔽性，難以估量，因此還沒有建立比較完善的評價體系。風險評估手段的缺失，導致銀行部門無法利用傳統(tǒng)的方法對信息科技風險進行抵御和防范;在非現(xiàn)場監(jiān)管方面，無法有進一步的作為，只能對科技投入進行監(jiān)測，無法對由于內(nèi)部操作引起的損失進行全面掌握，監(jiān)管處于事后應對的被動階段。信息科技風險監(jiān)管不僅缺乏量化指標，還缺少有效的評價體系，難以對銀行信息科技風險形成較為全面的理解，監(jiān)管處于割裂、無序的狀態(tài)。

　　2.3 監(jiān)管人力資源

　　我國銀行信息科技風險監(jiān)管人員配備上存在很大不足，據(jù)統(tǒng)計，全國銀監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)專職從事信息科技風險監(jiān)管工作的專業(yè)人員僅為總數(shù)的0.4%左右，與國外發(fā)達國家相比，存在很大差距;從人員素質(zhì)方面上看，我國銀行信息科技風險監(jiān)管人員多為計算機專業(yè)，對銀行業(yè)務了解不多，因此只能承擔著本單位內(nèi)部系統(tǒng)維護的職能;銀行信息科技風險監(jiān)管是需要懂技術(shù)、懂業(yè)務的復合型人才，否則難以發(fā)現(xiàn)信息科技系統(tǒng)內(nèi)存在的風險隱患。

　　3 加強我國銀行信息科技風險監(jiān)管的對策研究

　　3.1 完善銀行信息科技風險監(jiān)管機制

　　3.1.1 健全銀行信息科技風險監(jiān)管的法律法規(guī)體系

　　監(jiān)管機構(gòu)應積極學習國外銀行的先進理念，結(jié)合我國國情制定完善的法律法規(guī)體系。為有效應對我國銀行機構(gòu)在信息科技方面治理缺失、重視不夠、規(guī)劃不足和管理不到位等原因，帶來的系統(tǒng)性風險不斷增大等問題，將風險管理關(guān)口前移，監(jiān)管機構(gòu)應在機構(gòu)、業(yè)務和信息準入方面加大管理力度，將信息科技準入納入相關(guān)的行政許可法規(guī)中，確保銀行在金融機構(gòu)設立、業(yè)務開辦與系統(tǒng)運行之前就能符合業(yè)務發(fā)展的需要，為業(yè)務的正常運行提供安全的環(huán)境;要制定銀行信息科技風險治理意見，從組織結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略規(guī)劃、運行機制、激勵約束等方面明確監(jiān)管要求，指導銀行建立完善的風險管理組織結(jié)構(gòu)。制定銀行信息安全管理規(guī)范，組織銀行金融機構(gòu)總結(jié)經(jīng)驗，明確目標，制定符合我國銀行發(fā)展實際的信息安全管理規(guī)范，從安全策略、管理體系、技術(shù)要求、風險評價與監(jiān)督四個方面形成完善的信息安全管理體系。 　　3.1.2 增加信息科技風險監(jiān)管資本投入力度

　　信息科技與銀行業(yè)務高度融合，這就要求我們不僅要從科技角度對其風險進行識別、評估和處理，還應將信息科技與監(jiān)管資本密切聯(lián)系。首先，將信息科技風險納入銀行機構(gòu)全面風險管理框架中，使信息科技風險得到量化評估;其次，建立信息科技風險監(jiān)管協(xié)作機制，將風險專業(yè)評估結(jié)果納入風險評估報告中，在機構(gòu)、高管和業(yè)務準入及退出環(huán)節(jié)增加信息科技條件，防止信息科技風險防控不達標的機構(gòu)、高級管理人員和有關(guān)業(yè)務進入;最后，將信息科技風險與監(jiān)管資本結(jié)合，提高機構(gòu)對信息科技管理及風險防控的重視力度。

　　3.1.3 完善信息科技風險評估體系

　　信息科技風險評估的有效開展是以非現(xiàn)場監(jiān)管為基礎(chǔ)的，建立一套科學、合理的監(jiān)管風險體系可為監(jiān)管人員的業(yè)務開展提供便利，促使其準確識別、監(jiān)測、評估和分析信息科技風險，并為風險預警、監(jiān)管評級、分類管理和持續(xù)改善提供參考和依據(jù)。我國科技信息風險監(jiān)管處于起步階段，要盡快積累歷史數(shù)據(jù)，對其進行分析，然后根據(jù)不同機構(gòu)的特點制定一套標準模型分值和權(quán)重，使其在實際應用過程中不斷完善和修正;充分發(fā)揮信息監(jiān)管人員的積極性，鼓勵他們不斷學習，提高自身的學習的積極性;學習國內(nèi)外企業(yè)的先進監(jiān)管經(jīng)驗，吸收和借鑒最新的實踐成果，對現(xiàn)有的評價體系進行調(diào)整和補充。

　　3.2 提升信息科技風險監(jiān)管科技水平

　　銀行機構(gòu)應建立信息技術(shù)實驗室，為監(jiān)管人員模擬銀行業(yè)務操作，近距離了解信息科技風險提供條件。信息技術(shù)實驗室主要職能有：信息科技風險培訓，實驗室可由兩部分組成，其中一部分為小型的數(shù)據(jù)中心，配備網(wǎng)絡、服務器等設備，同時安裝銀行業(yè)務模擬系統(tǒng)，供監(jiān)管人員了解二維碼、云計算、家庭銀行、在線測試技術(shù)的發(fā)展情況，保障監(jiān)管機構(gòu)在技術(shù)風險管理領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。

　　3.3 強化信息科技風險監(jiān)管隊伍建設

　　信息科技風險監(jiān)管專業(yè)性強、進入門檻高，是否具備足夠的高素質(zhì)專業(yè)人才是決定監(jiān)管有效性的重要因素。我國銀行業(yè)信息科技風險監(jiān)管人才匱乏，應大力加強人才隊伍的建設。建立學習型團隊，將監(jiān)管人員從大量、繁雜的技術(shù)維護工作中解放出來，使其能夠繼續(xù)學習專業(yè)技能;進一步加強合作交流，可派技術(shù)骨干前往其他機構(gòu)學習考察，學習先進的管理經(jīng)驗和預防技巧;通過交流，分享經(jīng)驗，探討形勢及其應對策略;鼓勵業(yè)務監(jiān)管人員掌握信息科技監(jiān)管知識，增加信息科技風險監(jiān)管人員的來源途徑，減輕人力資源緊張問題。

　　4 結(jié)束語

　　綜上所述，信息技術(shù)、網(wǎng)絡技術(shù)和通信技術(shù)與銀行業(yè)務的融合，一定程度上促進了銀行業(yè)務的拓展，方便了人們的消費，提高了銀行工作效率;同時我們也應該意識到，信息技術(shù)的應用也會給銀行業(yè)務造成威脅，應從監(jiān)管體系、資本投入以及人才培養(yǎng)三個方面采取措施，降低信息科技風險帶來的損失，提升我國銀行應對信息科技風險的能力，保障我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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