借款利息的約定方式是什么
借款利息是指企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金時發(fā)生的利息費用，或企業(yè)發(fā)行債券的利息費用等。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹借款利息的相關(guān)法律知識。
借款利息的約定方式
近年來資金需求越來越活躍，借款中有關(guān)利息的糾紛也越來越多，好多小伙伴因為不懂怎么在借款合同中約定利息，白白吃虧。今天我就來跟大家說說借款利息中的5個門道。
一、利息需要“白紙黑字”
雖然我們的小伙伴們都很講信用，平常借款時也常常口頭約定利息，但是萬一遇到一個誠意不夠的朋友事后不承認(rèn)就麻煩了。
到了法庭，對于自然人之間的借條，沒有約定利息或者利息約定不夠明確的，都會被認(rèn)作是無息借款。這時出借人就再難要求對方支付借款期限內(nèi)的利息了。俗話說“白紙黑字”才有底，借款利息一定要寫明。
借款利息的約定方式是什么
二、月息多少才合適
利息約定并不是隨心所欲而有一定講究，小伙伴們約定利息時月息最多到三分(3%)。即使真正收取的利息超過了三分的，借款人也能起訴到法院要求返還不超過三分的利息。
約定了三分以內(nèi)的利息，只要借款人將利息真正地還給了小伙伴們，那么該約定合法有效，借款人無法要回;但若約定利息超過二分，且對方未還利息，貸款人起訴到法院，法院僅支持二分利以內(nèi)的部分。
一句話總結(jié)(看下圖，年息)，如果約定月息三分，借款人按時還了，萬事大吉;如果借款人不按時還小伙伴起訴到法院，法院最多按月息兩分支持。
三、利息不是你想扣就能扣
盡管看起來本金和利息都是人民幣，但是在法律上兩者屬性可大不相同。因此，小伙伴們借款書寫借條時最好不要事先約定要在本金中扣除利息，這樣的約定事后會被法院認(rèn)定為無效條款。
當(dāng)然，實際出借時也不能隨意預(yù)先扣除部分利息，否則，事后維權(quán)法院只會按照實際出借的金額來認(rèn)定本金。
四、逾期不還?逾期利息事先寫
對于任何一個作為出借方的小伙伴來說，最關(guān)心的問題一定是借款人能否按時還款，因此，事先在借條中約定清楚逾期利息才是明智之舉。
如果因為疏忽大意在簽訂借條時實在忘記了約定逾期利息，而事后又出現(xiàn)了借款人沒有按時還款的情況，這時就要分情況來維權(quán)獲取逾期利息了。
如果約定了借期內(nèi)的利率，出借的小伙伴可以按照借期利率主張逾期利息;如果整個借款什么利息都沒有約定的話，法院可以按照年利率6%來支持出借人的逾期利息主張。
五、還款抵充順序很重要
經(jīng)常出現(xiàn)這樣的情況：借款人已經(jīng)分期好幾次還款，但是最終也沒有還清本息，如果此時借款人說我先還的是本金，沒還的都是利息，豈不借錢出去的小伙伴很吃虧?
為了在這樣的局面下不至于太過被動，因此最好在簽訂借條時寫清楚“還款應(yīng)當(dāng)按照先抵充利息，再抵充本金的順序來進(jìn)行”，這樣當(dāng)借款人的還款不足時，按照這樣的順序來抵充可以最大限度保障出借人的利益。
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借款利息的計算
1.流動資金借款利息的計算
在項目財務(wù)分析中，流動資金借款利息是按單利計算的，并且無論借款發(fā)生在何時，在計算利息時，均假定是在年初借用;另外，由于流動資金是周轉(zhuǎn)使用的，所以一般是假定流動資金借款在生產(chǎn)經(jīng)營期不歸還，而是在項目終了時一次性歸還。因此：
流動資金借款年利息=當(dāng)年累計流動資金借款×流動資金借款年利率
例:1
以某項目為例，經(jīng)估算，項目各年新增流動資金借款為：第3年330.59萬元，第4年31.12萬元，合計為361.71萬元，則各年的流動資金借款利息為：
第3年：330.59×8.64%=28.56(萬元)
第4～14年：(330.59+31.12)×8.64%-31.25(萬元)
2.長期借款付息的計算
為簡化處理，在計算長期借款的還本付息時，假定每年的借款均發(fā)生在當(dāng)年的年中，因而只按半年計息，而還款則發(fā)生在年末;本年尚未歸還的本金及以前年度的借款則形成了下一年度的“年初借款累計”，并按全年計息。這樣，每年應(yīng)計利息的近似計算公式如下：
每年應(yīng)計利息=(年初借款本金累計+本年借款額/2)×年利率
例:2
某項目僅在建設(shè)期第2年借入長期借款550萬元，年利率為9.9%，項目第3年起投產(chǎn)，則
第2年應(yīng)計利息為：(0+550/2)×9.9%=27.23(萬元)
第3年應(yīng)計利息為：(550+27.23+0/2)×9.9%一57.15(萬元)
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