民間借貸合法的條件有什么
民間借貸合法的條件有什么
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是一種直接融資渠道和投資渠道，是民間金融的一種形式。對于民間的合法借貸，具有一定條件。下面由學習啦小編為你詳細介紹民間借貸的相關法律知識。
民間借貸合法的條件
民間借貸約定利息，要牢記。
1、指年利率24%和年利率36%。
(1)司法保護區：不高于年利率24%標準的約定利息，法院予以保護;
(2)高息無效區：超過年利率36%標準的約定利息，法院不予保護，借款人已經支付的超出部分，可要求出借人返還;
(3)自然債務區，即自愿支付區：年利率超過24%而不高于36%標準的利息，借款人可以自愿支付。
2、民間借貸利息的法律規定
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條規定：“借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。”
第二十六條規定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”
民間借貸的優勢
民間借款相對于銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。
從靈活性來看：簡單地說，民間借款是債權人和債務人之間的協議借款，沒有一些銀行內部條條框框的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以做，但為確保放款人利益，必須做抵押、公證和擔保。
從簡便性上看：民間借貸流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的材料精簡，不像銀行一樣需要提供太多材料;快速性是民間借款最大的魅力所在，由以上兩個特性決定了民間借款快速性的特性，如聯手投資辦理的民間借款業務，只要手續齊全，當天可以放款，最遲超不過三天。
從資金使用效率來看：民間借貸的資金會最終流向那些真正有需要的企業，使得資金的使用效率大大提高。從貸款的角度上講，可以分為高質量貸款和低質量貸款。高質量的貸款就是，今天申請明天就能拿到錢。而低質量的貸款手續十分繁瑣，今天申請一個月后也不一定能拿到錢。
活躍金融市場
經濟在不斷的發展，銀行提供的信貸資金已經遠遠滿足不了金融投資的需求。這時，民間借貸依靠它的簡便、靈活、資源豐富的優勢應運而生。金蘇財富在近八年的發展歷程中，對民間借貸有了深入的理解和把握，并在地面的連鎖加盟店中，民間借貸加盟的第三方金融服務也是進行的如火如荼。民間借貸為何活躍于金融市場?
民間借貸主要是出于金融投資人的個人意愿，借貸的雙方人品信用等問題要清楚明了，這對于社會中的閑置資金有著很大的吸引力，讓游離的資金發揮了有效的作用。并且，民間借貸流程較少，街道手續簡單，讓資金在短時間內就可以發揮作用，是一種較為有效的集資手段。
融資快、手續靈活簡便，讓民間借貸比起銀行信貸更加的富有吸引力，讓資金短時間內吸引過來并投放為生產流通資金，從而促進了商品經濟服務的發展。同時，民間借貸對于現有的金融體制提出了強力的挑戰，與國家金融展開了激烈的競爭。
但這并不意味著民間借貸加盟在金融投資加盟的路上一帆風順。民間借貸也存在著一定的弊端，在本片文章中就不多做解釋了。
民間借貸的法律保障
根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。
有關民間借貸的規定還分散在《合同法》和最高人民法院1991年和1999年的兩個司法解釋中。
在《合同法》中，借款合同作為一種民事合同被集中地歸入在第12章中。其中，第1條規定：“借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”第210條規定：“自然人之間的借貸合同，自貸款人提供貸款時生效。”第211條規定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明的，視為不支付利息，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制利率的規定。”很明顯，《合同法》對民間借貸合同是采取區別對待的，主要表現在借款主體和無息推定原則上。
最高人民法院于1991年8月13日下發了《關于審理借貸案件的若干意見》 (以下簡稱《意見》)。該《意見》可以說是人民法院在審理借貸案件過程中的一個最具直接意義的指導性文件，旗幟鮮明地承認民間借貸的存在與發展并且持積極支持的態度。從《意見》整個內容來看，盡管其中個別條款同樣可以適用于金融機構的借貸糾紛，但所有條款都充滿了一種專門針對民間借貸而為的精神。《意見》認為，第一，民間借貸法律關系主體的一方總是公民，民間借貸不可能離開公民一方面而存在;第二，公民之間的借貸糾紛、公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件來處理。后來，鑒于實踐中公民與企業的借貸行為的效力認定混亂，最高人民法院于1999年制定了相關的批復，即《關于符合確認公民與企業之間借貸行為的效力問題的答復》。該批復規定：公民與非金融企業之間的借貸，屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定，從而將公民與企業之間借貸行為的含義進一步明確化。根據該批復，民間借貸可以理解為公民之間及公民與法人和其他組織之間的借貸。
狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。
2015年8月6日，最高法院對外發布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，該司法解釋對當前民間借貸糾紛案件的新問題予以回應和規置。在民間借貸利率方面，該司法解釋規定，借貸雙方沒有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無權主張借款人支付借期內利息。借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息;如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
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