怎樣正確投資信托產品

怎樣正確投資信托產品

　　信托投資，是金融信托投資機構用自有資金及組織的資金進行的投資。以投資者身份直接參與對企業的投資是目前中國信托投資公司的一項主要業務，這種信托投資與委托投資業務有兩點不同。下面由學習啦小編為你詳細介紹投資信托的相關知識。

　　怎樣正確投資信托產品

　　投資信托前需要做什么

　　(一)了解自己。投資者應綜合衡量自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、期限、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產品。

　　(二)了解信托公司的資本實力和專業水平。在選擇信托公司時，投資者應將信托公司的資本實力、管理能力、防控風險能力作為首要衡量要素。

　　(三)了解融資方實力。在選擇信托產品時，投資者還要了解融資方的實力、資金用途、還款來源、抵押物，以及其他擔保措施的具體情況。當然，還要留意投資去向的行業景氣程度。

　　哪些人適合投資信托

　　根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，投資集合資金信托計劃的委托人必須為合格投資者。所謂合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險的人：

　　(一)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;

　　(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;

　　(三)個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

　　到哪可以買到信托產品

　　(一)投資者可以到信托公司購買產品，目前經中國銀行業監督管理委員會批準設立、合法從事信托業務的信托公司全國共有68家。

　　(二)信托公司可以委托商業銀行等金融機構代銷信托產品，投資者可以通過具有銷售信托產品資格的金融機構購買產品。

　　購買信托產品有哪幾個步驟

　　(一)預約。投資者可以撥打信托公司客服電話、到信托公司辦公地或辦事處咨詢或者通過銀行進行產品咨詢和預約。

　　(二)打款。通過信托公司或銷售渠道獲得某信托產品的募集賬戶后，投資者可以通過銀行轉賬匯款或到信托公司辦公地或辦事處刷卡的形式，將認購資金轉入信托公司開立的募集賬戶。

　　(三)簽署信托合同。簽署合同有幾種方式：到信托公司辦公地或辦事處簽署;信托公司郵寄合同，投資人簽好合同后寄回;信托公司工作人員上門面簽;在代銷信托產品的銀行簽署。

　　(四)后續事宜。信托計劃成立后，信托公司將在約定時間向投資者發放權益確認證書或以其他約定方式進行權益確認。

　　投資風險小貼士

　　信托公司設立一款信托產品需要做大量工作，從產品設計、盡職調查、風險管控、產品營銷、后續管理、信息披露和風險處置等環節，全方位、全過程、動態化加強盡職管理，做到勤勉盡責，降低合規、法律及操作風險。

　　信托公司應切實履行“賣者盡責”義務，堅持把合適的產品賣給適合的對象，在產品營銷時向投資者充分揭示風險，不得存在虛假披露、誤導性銷售等行為。

　　投資者要仔細閱讀認購風險申明書，在確定購買信托產品后，簽署相關合同，根據合同內容履行買者責任，遵循“買者自負”原則，自行承擔風險損失。

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　　信托分類

　　1.自益信托與他益信托

　　委托人以自己為唯一受益人而設立的信托，是自益信托。自益信托的委托人與受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人為受益人而設立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根據定義，委托人同時以自己和他人為共同受益人而設立的信托，也屬于他益信托。

　　2.私益信托與公益信托

　　委托人為自己、親屬、朋友或者其他特定個人的利益而設立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人為了不特定的社會公眾的利益或者社會公共利益而設立的信托，是公益信托(類似于英美法系國家的慈善信托)。公益信托只能是他益信托。設立公益信托不得有確定的受益人，只能以社會公眾或者一定范圍內的社會公眾作為受益人，并且必須得到稅務機關或者公益事業管理機構的批準或者許可。各國均對設立公益信托給予鼓勵，例如，在信托法或稅法中規定，公益信托享受一定的稅收優惠。

　　3.生前信托與遺囑信托

　　委托人在生前設立并發生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遺囑方式設立、并于委托人去世后生效的信托，是遺囑信托。遺囑信托只能是他益信托。委托人設立遺囑信托的，除遵守信托法的規定外，還應當符合繼承法對有效遺囑的形式和內容的規定。

　　4.營業信托與非營業信托

　　這一分類只適用于私益信托。委托人為自己和他人的利益，委托專門經營信托業務的商業機構為受托人從事商事活動而設立的信托，是營業信托，也稱商事信托。委托人為自己和他人的利益，委托自然人為受托人從事一般民事活動而設立的信托，是非營業信托，通常也稱為民事信托。

　　5.固定信托與自由裁量信托

　　委托人設立信托時已經確定了受益人及各受益人的受益權份額或者數額的，稱為固定信托。每個受益人按照自己的份額或者數額對信托則產享有權益。委托人設立信托時只確定了一類受益人，比如“我的子女”，實際的受益人及其受益權數額授權受托人自由裁量做出決定的，稱為自由裁量信托。

　　6.意定信托與法定信托

　　依委托人的意思表示而人為設立的信托，是意定信托，也稱設定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遺囑信托等。法定信托是指依法律規定、不依委托人的意思而成立的信托。[3]

　　投資類型

　　按照投資與生產的關系來劃分，信托投資一般分為以下兩類：

　　直接投資即生產建設投資，就是投資者把資金投給農、工、商等企業，進行基本建設，或者進行技術改造。

　　間接投資即證券投資。指金融信托機構用貨幣資金購買股票、國庫券、公司債券等有價證券，借以獲取收益的行為。

　　另外，信托投資還可以按照信托投資的主體劃分為國家信托投資、地方信托投資、企業和單位信托投資、個人信托投資四類;按照信托投資的期限劃分為長期投資和短期投資;按照信托投資發生的階段分為新投資和再投資;按照信托投資的經營目的劃分為政策性投資和經濟性投資等。

　　投資方式

　　信托投資的方式可分為兩種：一種是參與經營的方式，稱為股權式投資，即由信托投資機構委派代表參與對投資企業的領導和經營管理，并以投資比例作為分取利潤或承擔虧損責任的依據。

　　另一種方式是合作方式，稱為契約式投資，即僅作資金投入，不參與經營管理。這種方式的投資，信托投資機構投資后按商定的固定比例，在一定年限內分取投資收益，到期后或繼續投資，或出讓股權并收回所投資金。金融信托投資機構在對生產企業投資、以及在對金融性公司投資時常用以下幾種方式：

　　長期合作投資投資者在投資時，不需事先與合作者商定投資回收的日期，而作為投資企業的長期合作者，只要投資的企業生產經營正常，投資合作關系就一直存在。

　　定期合作投資定期合作投資是投資者投資時事先商定投資期限，在合作投資期間，投資者按照投資比例分享經營收益、承擔經營風險。

　　固定分紅投資投資者在投資時，事先商定在一定的時間內固定的利潤分成數額。

　　保息分紅投資保息分紅投資是投資者在投資時，事先商定由合資企業在投資期間、按照信托投資公司所投資金額定期支付利息。