公積金貸款與商業貸款哪個劃算有什么區別
如今房價不便宜，一般家庭都會通過貸款方式來買房，那么公積金貸款與商業貸款哪個劃算呢?小編為大家整理了公積金貸款與商業貸款區別，希望可以幫助大家!
貸款買房，公積金和商貸哪個最劃算
NO.1貸款利率 ：公積金KO商貸
利率是最本質的差別：商貸的基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。
NO.2貸款比例：公積金KO商貸
使用公積金和商業貸款，同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
NO.3貸款流程：公積金KO商貸
不同貸款方式辦理手續時間也是不一樣的：商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
NO.4審批時間：商貸KO公積金
審批時間可能是公積金貸款的硬傷，放款比較慢，一般情況下：商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快于公積金貸款。
NO.5首付比例：公積金KO商貸
明顯是公積金貸款有優勢：首套房公積金最低首付2成，二套結清最低首付3成，未結清最低首付4成;首套商貸最低首付3成，二套結清首付最低3成，未結清最低首付7成。
NO.6使用人群：商貸KO公積金
不同的貸款方式適用人群有些差別：商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放，若沒有繳納公積金的買房者就不能享受公積金貸款利好。
NO.7年限和額度：商貸KO公積金
對于貸款年限和貸款額度，不同銀行和不同城市公積金管理中心具體規定不同，但一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。按目前大部分銀行來看，商貸最高能貸房款的7成;公積金個人最多貸款60萬，夫妻兩人最高貸款100萬。
NO.8二套房限制：公積金KO商貸
對于二套房貸款，其實無論是商貸還是公積金貸款，肯定會跟二套有些許差別，尤其是商貸，商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高，首套和二套利率折扣相差比較多;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優惠利率。
商業貸款和公積金貸款哪個更劃算
1.貸款額度高適合商業貸款
商業貸款：商業貸款沒有額度限制，相對公積金來講，受限條件少，還款形式多樣。具體額度是根據具體額度銀行會根據房屋產總價、借款人的還款能力等綜合評定。但貸款利率相對較高，居其他幾種房貸利率之首。
公積金貸款：公積金貸款對額度有限制，一般城市都有公積金的最高額度，最高額度不超過房產的70%。
所以，從貸款額度上對比，需要大額貸款的人比較適合商業貸款;對資金額度需求相對較小的借款人，則比較適合公積金貸款。
2.公積金貸款利率更低
商業貸款：央行五次降息后，商業貸款五年期以上基準利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優惠，即：4.165%。
公積金貸款：公積金貸款利率仍處于3.25%，但已經處于史上最低位。
從貸款利率上來看，由于商業貸款利率是其他幾種房貸利率中最高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。
3.公積金貸款還款方式更為靈活
商業貸款：商業貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨后逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。
公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
從還款方式上來說，不同的借款人應根據自己的情況選擇適合自己的還款方式。
住房公積金貸款和商業貸款十大區別
區別一：貸款利率
商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區別二：貸款比例
同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套可能只能貸6成。
區別三：貸款流程
商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
區別四：審批時間
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快于公積金貸款。
區別五：貸款來源
商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
區別六：使用人群
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
區別七：利息用途
商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用于保障性住房建設。
區別八：審批機構
商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
區別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
區別十：二套房
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優惠利率。
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