退休潮來了,你的退休金夠不夠花
退休潮來了退休金夠不夠花呢?養老金都是怎么計算的呢?下面是小編整理的退休潮來了,你的退休金夠不夠花，以供參考，歡迎大家收藏并分享喲!
退休潮來了,你的退休金夠不夠花
60年前的“嬰兒潮”，如今已演進成“退休潮”。公開數據顯示，60后群體，正以平均每年2000萬人的速度持續退休。
60后退休群體中，很大一部分是獨生子女的父母。由于缺少多子女供養，他們能依靠的主要是養老金。目前，我國已建立由三個支柱構成的養老保險體系，第一支柱是基本養老保險，第二支柱是企業年金和職業年金，第三支柱包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。
根據人社部數據，截至2021年末，我國養老金第一支柱占比65.76%，第二支柱占比34.23%，第三支柱占比0.01%。
第一支柱占比過半，主要承擔著養老重任，面對潮涌而至的“退休”大軍，如何發展第二支柱、第三支柱，讓60后群體過上“老有所依、老有所養”的生活?對于低齡老年人，如何促進“老有所為”讓他們收獲更多養老金?這是全社會共同面對的問題。
第一支柱養老金占比過半，承擔著養老重任
“我們單位600多人，今年有40人退休，領導層今年就有2人退休。這幾年平均每年退休40到50人。”
在北京某事業單位工作的張欣然向記者如是說道，此時，距離她“正式退休”還有半年時間。眼看單位這幾年退休人員猛增，她至今還在猶豫是否退休：“我是副高職稱，按政策規定可以延遲到60歲退休。但是現在看單位那么多人都選擇‘到點退休’，我還沒最后下決心。”
近年來，我國將迎史上最大“退休潮”被反復提及。
之所以我國將形成退休高潮期，在中國社會科學院工經所研究員張世賢看來，是因為新中國成立以來形成的第一個人口高峰期，是在1962年至1972年這10年，相對應地，在60年以后就出現了退休的高潮期。
隨著退休人員數量增多，他們的退休金夠不夠花成為眾所關注的問題。
目前我國已形成多層次養老保險體系，“第一支柱”基本養老保險，主要針對城鎮退休人員。截至2022年，我國城鎮退休人員養老金已經實現“18連漲”。根據人社部、財政部5月26日發布的《關于2022年調整退休人員基本養老金的通知》，2022年養老金漲幅是4%。
4%的增幅雖然是18年來的最低水平，但是在中國人民大學中國社會保障研究中心副主任楊立雄看來，在疫情反復、經濟下行壓力加大的情況下，今年城鎮退休人員基本養老金仍然上調4%，已經非常不易。
“很多行業的收入在下降，為了保障養老金長遠發放，今年上調4%也是居安思危的需要。”楊立雄向《中國經濟周刊》記者表示。
根據人社部發布的數據，2021年全國企業退休人員月人均養老金為2987元。
從2012年到2022年6月底，我國基本養老保險參保人數從7.9億人增加到10.4億人，10年間養老保險參保人數增加2.5億人。如此大的參保人數確保養老金的收支平衡是關鍵。
8月25日，人社部養老保險司負責人亓濤表示，2021年企業職工基本養老基金收入4.4萬億元，支出4.1萬億元，當期收支總體平衡，略有結余;今年以來基金仍保持平穩運行態勢，上半年還調撥資金1240億元，用于困難省份的養老金發放。中央劃轉1.68萬億元國有資本充實全國社保基金后，社保基金還有超過2.6萬億元的戰略儲備。
“養老金按時足額發放沒問題。”這是人社部給出的定心丸。但是平均不足3000元的退休金，能否維持退休后的生活水平不下降?
“基本養老金是保退休人員的基本生活，如果需要更高的生活水準或者更高的保障水平，需要第二支柱、第三支柱，比如企業年金、職業年金、購買商業保險，以及自己購買一些理財產品等，這樣退休以后才能過上比較美好的生活。”楊立雄告訴《中國經濟周刊》記者，三大支柱中，第一支柱是基礎保障，第二、第三支柱則是用于進一步提升生活品質。
目前我國的養老重任主要由第一支柱承擔。據人社部、全國社保基金數據顯示，截至2021年末，我國養老金第一支柱——基本養老保險參保人數達10.3億人，規模為6.8萬億元，占比65.76%。第二支柱企業年金和職業年金參保人數7200萬人，年金總規模為3.54萬億元，占比34.23%。第三支柱商業養老保險規模為4億元，占比0.01%。
在人口老齡化的背景下，三大支柱的占比結構比較容易出現第一支柱獨木難支的局面。
養老金計算公式
養老金計算公式：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(50歲為195、55歲為170、60歲為139)
注：1.本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數
2.繳費指數浮動范圍：0.6--3(深戶)。繳費基數：實際工資，浮動范圍“60%月平均工資≤繳費基數≤300%月平均工資”。
養老金計算公式舉例(以深圳為例)
例如：根據上述公式，假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。
累計繳費年限為15年時：
個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元
個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元
個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元
累計繳費年限為40年時：
個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元
個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元
個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元
個人養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=基礎養老金+個人賬戶儲存額÷139具體可看：養老金計算公式
結論：從公式中可以明顯的看出，交的年限越高，獲得的養老金也就越多，所以，十分建議交滿15年后，繼續繳存。
養老金的作用
1.基本養老保險有利于保證勞動力再生產。老人退休、年輕人就業，保證就業結構合理化;
2.基本養老保險有利于社會安全穩定。養老保險為退休人員提供了基本生活保障，讓人民老有所養，促進社會安全穩定;
3.基本養老保險有利于促進經濟發展。養老保險的養老金給付，和勞動者在職期間的工資收入、繳費金額、繳費年限以及其他因素有關，可以有效激勵勞動者積極勞動，從而促進社會經濟發展 ;
4.商業養老保險可當做基本養老保險的補充。其可以和基本養老保險一起，進一步提高被保險人退休后的生活品質;
5.養老保險可以當做長期理財。無論是基本養老保險，還是商業養老保險，都是需要先交費，后期才能領取養老金或年金，因此有長期理財儲蓄的作用;
6.養老保險可以終身領取。基本養老保險可以一直領取到參保人身故為止，且參保人身故后，還可以給付喪葬金、撫恤金;商業養老保險則是可以領取到被保險人身故或者保障期滿為止;
7.養老保險有資產傳承功能。比如基本養老保險的撫恤金可以給到參保人的法定繼承人。商業養老保險則是有身故保險金給付。