信用卡的法律知識

時間：2016-06-29 11:53:23 謝君787由分享

　　信用卡服務業務的快速發展，在改變人們生活方式的同時，引發了大量的法律問題，那么你對信用卡的法律知識了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于信用卡的法律知識的內容，希望大家喜歡!

　　信用卡的法律知識

　　打擊銀行卡犯罪重點打擊以下五種涉卡犯罪：

　　信用卡詐騙罪;妨害信用卡管理罪;偽造金融票證罪;竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;刷卡套現類的非法經營罪。

　　一、信用卡詐騙罪：

　　(一)、什么行為可構成信用卡詐騙罪：

　　使用偽造、騙領、作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，均可構成信用卡詐騙罪。(《刑法》第196條之規定)

　　(二)、信用卡詐騙行為的法律后果：

　　使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，

　　數額在5000元以上不滿5萬元的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

　　數額在5萬元以上不滿50萬元的或者有其他嚴重情節的處五年以上十年以下有期徒刑并處五萬元以上50萬元以下罰金;

　　數額在50萬元以上或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。(《刑法》第196條之規定及兩高關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋 )

　　(三)、信用卡詐騙行為中的需特別說明的問題：

　　1、什么行為是冒用他人信用卡的行為：

　　(一)拾得他人信用卡并使用的;

　　(二)騙取他人信用卡并使用的;

　　(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的;

　　(四)其他冒用他人信用卡的情形。

　　2、什么是“惡意透支”及其法律后果：

　　持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：

　　(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

　　(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

　　(三)透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的;

　　(四)抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的;

　　(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

　　(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

　　惡意透支，數額在1萬元即可追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

　　二、妨害信用卡管理罪：(《刑法》修正案五，2005年2月28日增設)

　　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數量巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

　　1、明知是偽造的信用卡(五張以上)而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡(十張以上)而持有、運輸的;

　　2、非法持有他人信用卡(五張)以上的;

　　3、使用虛假的身份證明騙領信用卡的;

　　4、出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的

　　三、竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息罪： (《刑法》修正案五，2005年2月28日增設)

　　竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上即可構成此罪。銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，從事上述行為的，從重處罰。

　　四、偽造金融票證罪：(《刑法》第177條)

　　復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的、偽造空白信用卡10張以上的、即可構成偽造金融票證罪。處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產

　　五、刷卡套現類的非法經營罪的行為及其法律后果：

　　違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

　　實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

　　六、其他涉及信用卡犯罪行為的認定：

　　為信用卡申請人制作、提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百八十條的規定，分別以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪和偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪定罪處罰。

　　承擔資產評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百二十九條的規定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。
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