第三方支付賬戶進(jìn)行實(shí)名制的原因
你聽(tīng)說(shuō)過(guò)第三方支付嗎?第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付的相關(guān)法律知識(shí)。
第三方支付賬戶進(jìn)行實(shí)名制的原因
盡管“賬戶模式”十分便捷，但監(jiān)管報(bào)告認(rèn)為，由于其支付的匿名性、隱蔽性、快速性、便利性及交易主體跨地域等特點(diǎn)，使其成為洗錢犯罪、金融詐騙的新手段。為公款私存、藏匿資金、洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供了便利，因此追蹤支付賬戶資金的來(lái)龍去脈，隨時(shí)掌控賬戶實(shí)際持有人的信息，落實(shí)支付賬戶實(shí)名制十分必要。
監(jiān)管報(bào)告強(qiáng)烈建議第三方支付賬戶進(jìn)行實(shí)名制管理，并提出了三點(diǎn)原因。
第一個(gè)原因是有利于保障賬戶持有人的利益。監(jiān)管報(bào)告指出，在非實(shí)名條件下，賬戶持有人可以按照本人的意愿隨意注冊(cè)用戶名和密碼。從表面關(guān)系上看，由于用戶名和密碼只有賬戶持有人自己掌握，其能夠發(fā)揮保障資金安金的作用。
但實(shí)際上，由于不具有對(duì)應(yīng)的身份證件，所以一旦發(fā)生密碼遺忘、資金被盜等情況，賬戶持有人就很難通過(guò)提供有效的合法證件來(lái)證明其支付賬戶的歸屬權(quán)，以保障自身的利益。而在實(shí)名制賬戶條件下，客戶信息錄入的是真實(shí)有效的姓名和證件號(hào)碼，所以即便忘記密碼或賬戶被盜，賬戶持有人仍然可以憑借其有效身份證件來(lái)證明其支付賬戶的歸屬權(quán)。
第二個(gè)原因是有利于打擊各類違法犯罪行為。監(jiān)管報(bào)告指出，如果支付賬戶是非實(shí)名注冊(cè)，由于査不到資金的真實(shí)所有人，不知道資金的具體流向和歸屬，對(duì)于洗錢、詐騙、偷逃騙稅、貪污受賄等犯罪分子來(lái)說(shuō)，是一個(gè)較好的犯罪渠道，但如果支付賬戶是實(shí)名認(rèn)證，就可以査清資金歸屬、交易明細(xì)、資金流向等具體信息，可以有效追蹤資金的來(lái)龍去脈，這種實(shí)名制的要求同時(shí)也會(huì)在客觀上形成一種制度約束，對(duì)違法犯罪行為起到一定的震懾作用。
第三是有利于提高支付機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理水平，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管報(bào)告指出，如果是非實(shí)名注冊(cè)，對(duì)于支付賬戶涉嫌洗錢、詐騙、偷逃騙稅、貪污受賄等違法犯罪行為，支付機(jī)構(gòu)無(wú)法査清賬戶實(shí)際持有人的信息、不利于協(xié)助有關(guān)部門(mén)破案，也容易成為違法犯罪行為人的幫兇;在涉及賬戶之間劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤時(shí)，也不利于賬戶資金的糾錯(cuò)。但如果在實(shí)名認(rèn)證條件下，上述問(wèn)題都可以通過(guò)聯(lián)系支付賬戶持有人的方式加以解決。
關(guān)于如何貫徹第三方支付賬戶實(shí)名制的問(wèn)題，這份監(jiān)管報(bào)告給出了若干政策建議。
首先是完善支付賬戶實(shí)名制的制度規(guī)定。報(bào)告指出，央行此前發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》以央行規(guī)范性文件形式發(fā)布了對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的要求，但制度約束力有限，且法律位階較低，且對(duì)支付賬戶實(shí)名制沒(méi)有明確的制度規(guī)定。建議出臺(tái)法律位階較高的法律規(guī)范，對(duì)支付賬戶實(shí)名制加以具體的規(guī)范和約束。
其次是從措施和手段上強(qiáng)制落實(shí)支付賬戶實(shí)名制，以確保實(shí)名開(kāi)戶。報(bào)告建議支付機(jī)構(gòu)引入聯(lián)網(wǎng)核査公民身份信息系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)客戶居民身份證件的姓名、號(hào)碼、照片進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)核對(duì)，各項(xiàng)內(nèi)容核對(duì)一致后，才給予注冊(cè)開(kāi)戶，并留存居民身份證件等有效身份證件的復(fù)印件或彩印件及核對(duì)信息，作為身份證件資料保存。
此外報(bào)告還建議，對(duì)存量支付賬戶開(kāi)展支付賬戶持有人身份信息真實(shí)性核實(shí)工作，要求對(duì)在用的第三方支付賬戶開(kāi)展賬戶持有人身份信息真實(shí)性核實(shí)工作，對(duì)于符合實(shí)名制要求的，可以繼續(xù)業(yè)務(wù)辦理;對(duì)于不符合實(shí)名制要求的，限制其全部或部分業(yè)務(wù)辦理，督促支付賬戶持有人積極辦理身份核實(shí)工作。
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第三方支付的優(yōu)勢(shì)
在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付方式比較單一;以及在整個(gè)交易過(guò)程中，貨物質(zhì)量、交易誠(chéng)信、退換要求等方面無(wú)法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問(wèn)題。其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾方面 ：
首先，對(duì)商家而言，通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以規(guī)避無(wú)法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊闹Ц豆ぞ?。尤其為無(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺(tái)。
其次，對(duì)客戶而言，不但可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心。
第三，對(duì)銀行而言，通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，同時(shí)也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。
可見(jiàn)，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個(gè)交易的順利進(jìn)行提供支持。
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