申請(qǐng)抵押貸款不成功的原因有哪些

申請(qǐng)抵押貸款不成功的原因有哪些

　　抵押貸款指借款人在法律上把自己的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹相關(guān)法律知識(shí)。

　　申請(qǐng)抵押貸款不成功的原因有哪些?

　　1、由于房屋自身的原因?qū)е沦J款不成功

　　對(duì)于房屋本身，有8類房屋是無(wú)法申請(qǐng)房屋抵押貸款的：

　　(1)小產(chǎn)權(quán)房。很多人都知道小產(chǎn)權(quán)房并沒(méi)有國(guó)家認(rèn)可的房產(chǎn)證，所以小產(chǎn)權(quán)房只有使用權(quán)，沒(méi)有所有權(quán)，銀行自然也不接受抵押貸款。

　　(2)未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房。根據(jù)目前國(guó)家的政策，未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房是不允許上市交易的，同樣無(wú)法辦理房產(chǎn)抵押貸款。并且，拆遷房一般按經(jīng)濟(jì)適用房管理。

　　(3)沒(méi)有還清貸款的房子。如果該房產(chǎn)還處于按揭的狀態(tài)，那么這套房產(chǎn)的抵押他項(xiàng)權(quán)其實(shí)是在銀行的手中，等于將產(chǎn)權(quán)暫時(shí)移交借款人，所以并不具備對(duì)這套房產(chǎn)的支配抵押權(quán)，不能另行用它申請(qǐng)貸款。

　　(4)房齡太久、面積過(guò)小的二手房。大多數(shù)銀行對(duì)于抵押的房產(chǎn)有較為嚴(yán)格的規(guī)格要求，綜合來(lái)看面積≤50/平米，房齡≥20年的房產(chǎn)往往不具備抵押貸款資質(zhì)，銀行會(huì)認(rèn)為較難變現(xiàn)。

　　(5)公益用途房屋。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的公益設(shè)施，不論其屬于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體還是個(gè)人，都不得抵押。

　　(6)文物保護(hù)建筑。這個(gè)就不用多說(shuō)了，如果該房屋是文物保護(hù)建筑，那它就具有著重要的歷史意義和紀(jì)念價(jià)值，那就不能進(jìn)行抵押，比如故宮，雍和宮等建筑。

　　(7)違章建筑。如果房屋屬于違章建筑物或臨時(shí)建筑物，那它的結(jié)局就會(huì)是被拆除，銀行自然是不能允許拿這樣的房屋來(lái)進(jìn)行抵押的。

　　(8)權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子。權(quán)屬有爭(zhēng)議的房子和被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房子，則不能進(jìn)行抵押。比如有的房屋是聯(lián)合建設(shè)的，雖經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)建設(shè)，但聯(lián)合建設(shè)的當(dāng)事人未能就聯(lián)合建設(shè)的房屋的產(chǎn)權(quán)進(jìn)行約定，這樣的房屋的所有權(quán)就存在爭(zhēng)議就不可拿來(lái)抵押。

　　2、由于借款人問(wèn)題導(dǎo)致抵押貸款不成功

　　對(duì)于申請(qǐng)房屋抵押貸款的借款人，貸款機(jī)構(gòu)也有相應(yīng)的要求，一般來(lái)說(shuō)，借款人需要滿足在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力、沒(méi)有違法行為和不良信用記錄、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方保證、開(kāi)立中國(guó)工商銀行個(gè)人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息等相應(yīng)條件。

　　3、由于貸款用途問(wèn)題導(dǎo)致抵押貸款不成功

　　除了以上兩點(diǎn)之外，抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途。一些用途是銀行所不允許的，這其中就包括著法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股，一般情況之下，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ茫⒔邮苜J款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

　　借款人在申請(qǐng)房屋抵押貸款之前，因事先了解自身是否具有進(jìn)行房屋抵押貸款的資格，以免最終費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

　　相關(guān)閱讀：

　　抵押貸款的種類：

　　銀行抵押貸款

　　一、個(gè)人住房貸款

　　1、個(gè)人住房商業(yè)性貸款

　　個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買 本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。

　　2、個(gè)人住房公積金貸款

　　個(gè)人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房公積金貸款。

　　3、個(gè)人住房組合貸款

　　抵押貸款凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款(這種貸款方式簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款)。

　　二、企業(yè)抵押貸款

　　企業(yè)貸款對(duì)象：工商注冊(cè)的各類中小企業(yè)客戶，經(jīng)營(yíng)情況良好;

　　企業(yè)貸款期限：一般為1-5年;

　　企業(yè)貸款金額：一般為50萬(wàn)~10億元。

　　基本要求：

　　1、持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡，無(wú)不良信用記錄

　　2、公司注冊(cè)與營(yíng)運(yùn)1年以上，近期一年年?duì)I業(yè)額300萬(wàn)以上。

　　利率費(fèi)用合并一般為8%--14%之間。

　　信托抵押貸款

　　抵押信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計(jì)劃中)指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，融資方以不動(dòng)產(chǎn)抵押作為信托貸款的擔(dān)保方式。利率加費(fèi)用一般年18%左右。

　　不動(dòng)產(chǎn)信托

　　Real Estate Investment Trusts簡(jiǎn)稱“REITs”，直譯為不動(dòng)產(chǎn)投資信托，也稱為房地產(chǎn)投資信托，其起源于美國(guó)。REITs一般分為三種類型：權(quán)益型(Equity REITs)、抵押型(Mortgage REITs)和混合型(Hybrid REITs)。

　　車輛抵押貸款

　　汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購(gòu)車作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為汽車消費(fèi)。(當(dāng)然汽車貶值快、交通事故影響車輛價(jià)值幾率大，金融機(jī)構(gòu)以汽車作為單一抵押方式發(fā)放貸款的方式相對(duì)較少。)而汽車抵押借款服務(wù)平臺(tái)“宜車貸”的出現(xiàn)，為擁有私家車的人群提供了一個(gè)短期融資借款的新渠道。

　　到宜車貸，客戶可用自有車輛的所有權(quán)進(jìn)行抵押，獲得短期融資需求。它突破傳統(tǒng)車輛抵押借款模式，提出“無(wú)需押車”服務(wù)，申請(qǐng)車貸者僅需在抵押車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，便可在辦理手續(xù)后繼續(xù)使用車輛，而不需要像傳統(tǒng)車輛抵押借款那樣將車輛質(zhì)押，不會(huì)因?yàn)閻?ài)車被質(zhì)押而丟了面子或?qū)е鲁鲂胁槐?，且最快可?shí)現(xiàn)當(dāng)天獲取資金。

　　典當(dāng)行抵押貸款

　　抵押典當(dāng)是指當(dāng)戶將其不動(dòng)產(chǎn)抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用和利息，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、費(fèi)用、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。利息加費(fèi)用合并約為月3%左右。

　　五色土抵押借貸

　　借款人將不動(dòng)產(chǎn)抵押在放貸人(自然人)的名下，放貸人將資金直接交給借款人，借款人依照約定還本付息。借款人若不履行到期債務(wù)，放貸人對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。五色土負(fù)責(zé)抵押借貸的風(fēng)險(xiǎn)管理，貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和貸后訴訟執(zhí)行。對(duì)每一筆抵押貸款，盡職調(diào)查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的的大小，確定五色土風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)等。

　　利率加費(fèi)用一般為年18%左右。

　　2003年10月，五色土在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)不動(dòng)產(chǎn)抵押借貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，因其規(guī)范化、陽(yáng)光化、專業(yè)化，被業(yè)內(nèi)稱為“五色土模式”。