2017年央行信貸政策
2017年央行信貸政策
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2017年央行信貸政策
一、房地產信貸政策差異化，住房信貸增速將放緩
從已披露的多家銀行年報看，2016年銀行幾乎都加大了個人房貸力度。但是，從各家銀行在業績發布會上的表態看來，2017年銀行將嚴格執行差別化的房地產信貸政策，對投資性房貸規模進行控制。
自2016年“11.28樓市新政”實施以來，上海房地產市場逐步回歸理性。全國范圍內，隨著2017年各地樓市調控政策的持續出臺，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
二、貸款將更多投向公司業務
2017年，銀行調整貸款結構后，其貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年在滿足個人住房的合理需求的基礎上，同時貸款將更多投向公司業務等方面。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛也表態，在當前利率上行的環境下，銀行貸款投向會向企業部門傾斜。據央行公布的相關金融數據顯示，2月末，非金融企業及機關團體貸款增加7314億元。2017年，銀行貸款將繼續保持對實體經濟的支持。
三、商用房貸趨緊，放款時間延長
上海方面，因受到中國人民銀行的調控，其各大銀行均表示目前房貸較緊張。在資料齊全的情況下，北京銀行一個月以內可放款，像渣打銀行、恒生銀行等少數外資銀行審批完成后一般2-3天即可放款，其余銀行均表示一般至少需要2個月。
四、重慶出臺七不準規定
據了解，重慶市銀行業監管部門已明確要求銀行在發放貸款時不得附加不合理條件，應嚴格執行銀監會的信貸業務“七不準”規定。“七不準”規定具體內容為：一是不準以貸轉存(強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款)，二是不準存貸掛鉤(以存款作為審批和發放貸款的前提條件)，三是不準以貸收費(要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用)，四是不準浮利分費(將利息分解為費用收取，變相提高利率)，五是不準借貸搭售，六是不準一浮到頂，七是不準轉嫁成本。
五、南京銀行快速擴張引評級下調之辨
南京銀行快速擴張之路，自2007年2月，南京銀行設立了第一家異地分行——泰州分行正式開始。此后，南京銀行的擴張步伐未停止過。
據悉，對于南京銀行的快速擴張，去年就有多個機構提出質疑，引發外界對其資本充足率擔憂。著名評級機構標普，在2015年6月下旬，就將南京銀行列入“負面展望”的名單，理由是該行持續、快速的業務擴張使得其資本消耗過于迅速。
2017年銀行將嚴格執行差別化的房地產信貸政策
去年股份制銀行
房貸增幅更為顯眼
有統計數據顯示，目前已公布年報的十幾家銀行，新增按揭貸款占新增貸款的比重達到六成左右。而2015年上市銀行新增貸款流向住房按揭的只占了三成。
四大行去年新增個人住房貸款共計2.76萬億元，增速普遍在30%左右。股份制銀行個人住房貸款的增幅更為顯眼，其中民生銀行2016年住房貸款達到2952億元，增長158.8%，是目前公布年報的A股上市銀行中房貸增幅最大的銀行。
據各家銀行年報顯示，對個人住房貸款投放的區域看，主要還是支持三、四線城市去庫存，以及滿足個人首套房的住房需求。
工商銀行行長谷澍表示，去年工行新增的房貸中，有四分之三貸給首套房客戶，而三、四線城市比例超過50%。農行方面透露，新增個人住房貸款中，三、四線城市占比達44%;此外，去年農行支持的首套房貸款占比達93%，首付款三成以上的房貸占比達91%。
不過，隨著2017年各地持續出臺樓市調控政策，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
農行副行長郭寧寧在年報業績發布會上表示，今年將對住房按揭貸款的投放進行總量調控，“今年將控制投機性購房的貸款需求，支持合理的自住型購房需求。熱點城市首套房、二套房的貸款利率定價都會有所提升，新增個人住房按揭貸款不會超過去年。”
建行也表示，今年的房貸增量不會超過去年，總體將有所收緊。
融360近日發布的房貸數據顯示，3月全國首套房平均房貸利率為4.49%，環比上升0.45%，與去年3月持平。融360分析認為，3月份全國房貸優惠利率處于收緊狀態，部分地區銀行已收緊首套房利率折扣。不過隨著優惠范圍的擴大，或許會出現小優惠、全覆蓋的普惠局面。
貸款將更多投向公司業務
那么，今年，調整貸款結構后，銀行更多的貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年仍將滿足個人住房的合理需求，而貸款也將更多投向公司業務等方面。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛也認為，在當前利率上行的環境下，銀行貸款投向會向企業部門傾斜。交通銀行首席經濟學家連平指出，今年一季度投資的需求還在進一步上升，工商企業對信貸的需求會有一定的增長，這樣的話，銀行可以在房貸這方面投入的份額部分轉到工商企業上。
而央行公布的相關金融數據顯示，今年前兩個月，信貸繼續保持對實體經濟的支持力度。1月末，非金融企業及機關團體貸款增加1.56萬億元;2月末，非金融企業及機關團體貸款增加7314億元。
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