如何成為精算師

　　在現代保險業經營與發展的過程中,科學的理論與方法,特別是精算學原理起著至關重要的作用。幾乎保險主運營的所有重要環節,如新險種的設計、保險費率和責任準備金的計算、分保額的確定、養老金等社會保障計劃的制訂等等,都必須由精算師施以分析與處理。

　　如何成為精算師

　　一、精算師不是終身制

　　從準精算師到精算師，盡管只有一字之差，但去掉這個“準”字并不容易。

　　這也是SOA的特點——考試越往后越難。如果說準精算師考的是基礎知識，精算師的考試則更偏重實踐，考生必須綜合各種復雜因素，并作出相應的判斷。

　　SOA的考試原有五個專業方向：公司金融與風險管理專業、定量金融與投資專業、個險與年金專業、退休金專業、團險和健康險專業，每個方向均有不同的選修課。最近，SOA 剛剛宣布又增加了一個專業：財險的專業認證。

　　在吳庚輝看來，考精算師就如同再上一個大學一樣：準精算師相當于通識教育，提供的是基礎;而精算師則相當于專業教育，讓你選擇方向。

　　吳庚輝還記得，自己在前四大科考試通過后，第五科考試是團險，第六科是投資。這兩部分是一次考試，每一科都要考全天。如果考不過，就只能等到下一年。

　　第七科是實踐考試。考試對象會有三天的集訓，然后分組向考官展示自己的項目。每個組員都要用幾個小時的時間完成一篇論文，論文根據個人需要，可長可短。 第八科是最后一科，就是最后定方向的一科。每個人的選擇不同，方向也不相同。

　　2007年，SOA順應電子時代的發展，啟動了教育體制改革，把原來的八大科變成一個又一個小模塊，比如原來一科里面包括好幾個小科，現在統計就是統計，概率就是概率，數學就是數學，考一個就可以拿到一個的學分。

　　與此同時，考試的技術手段也發生了變化。SOA采用了機考的方式，考試頻率和考點都相應增加。

　　但是，取得精算師的資格證并不等于一勞永逸。吳庚輝說，SOA的再教育跟得非常緊，每年都要完成40～50個學時的學習，且必須拿到一定的學分才能保持你的資格。一旦發生違紀違規的事件，精算師有相應的退出機制。

　　二、數學功底扎實，相對而言占優勢

　　通常而言，要獲得精算師資格，需要通過權威精算學會的精算師資格考試認證。SOA、英國精算師協會、日本精算師協會、澳大利亞精算師協會都是目前權威的精算師協會。不同的精算師學會有不同的資格認證、考試課程和制度。

　　SOA是在國際上享有盛譽、規模較大、擁有最多會員的精算師組織。這并不意味SOA會放松要求。吳庚輝說，SOA用考試制度來限制有資格的人員，為社會提供高水平的風險防范服務是SOA的宗旨。

　　精算師對專業背景沒有特殊要求，但是，“如果大學學的是數學類的基礎學科，相對而言會占一些優勢。”吳庚輝說，他自己也讀過計算機和統計專業，并喜歡金融。

　　必須承認的是，大學期間的數學功底幫了他很大的忙。吳庚輝還記得自己參加精算師考試時，第一科考試就要跨十幾個學科，其中很多都與數學相關。

　　“每次考試都要準備十幾本教科書，就如同大學學了一門專業一樣。”吳庚輝說。

　　SOA的精算師資格分為兩個層次：正式精算師(FSA)資格和準精算師(ASA)資格。從參加精算資格第一門考試算起，到成為一名精算師一般需要5～8年時間左右。

　　對現在的大學生而言，如果抓緊，有可能在大學階段獲得ASA的資格。吳庚輝說，目前，國內已經有優秀的學生在大學階段就獲得了ASA資格。

　　吳庚輝介紹，亞洲，尤其是中國考生，每年的增長率是全球最快的。目前已經有1322人注冊準備通過資格認證，670人成為FSA。而1998年11月底，SOA在中國設立第一個考試中心6年后，擁有FSA資格的是2人，ASA資格的是21人。

　　三、精算師要具有商業管理決策能力

　　吳庚輝覺得精算師還有一個吸引人的地方——到了一定的層次，可以參與管理層的決定。

　　人的職業生涯要達到一定的高度。在他看來，精算師一定要站在頂層高度去設計，要全面發展，而不是專門對數字敏感度高。實際上，很多大公司的CEO都是精算師。

　　實際上，精算師的職業背景提供給個人多元化的發展機會。國內的精算師相對集中在保險業，在國外，任何跟風險有關的行業，精算師都可以涉足，因為它是管理層作決策的時候不可缺少的一部分。

　　在吳庚輝看來，經過基礎的培訓和考試后，不管拿到哪個方面的資格認證，都有良好的職業發展前景。

　　吳庚輝個人的職業發展路徑就是如此：他負責的范圍涉及保險行業的產品定價、準備金評估等。每一次工作上跨領域的發展都有相當的挑戰，但精算培訓的基礎給了他足夠的信心，使他能迅速適應快速成長。

　　如今，吳庚輝是保德信金融集團高級投資副總裁，負責個險和年金的投資，他感慨道：“一名合格的精算師應當具備向企業管理層提出戰略性商業建議的能力，而不只是善于做技術性工作。”在這方面SOA的系統訓練也幫助精算師不斷進修以適應商業環境中的各種挑戰，具有管理決策的視野和能力。

　　作為資深精算師一旦擁有了簽字的權力，也要承擔相應的責任和壓力。吳庚輝舉例，比如精算師要為一個保險險種的定價簽字。如果定價定得好，會給公司帶來一定的收益;如果定價定得不好，公司會虧得厲害。

　　“責任還是挺大的，一個定價不好，整個公司的利潤就在你身上，準備金沒有提取好，整個監管的責任在你身上。”

　　簽字代表的是精算師的個人業內榮譽。如同任何行業一樣，你的名字就是你的金字招牌。