中小企業(yè)融資擔(dān)保問題畢業(yè)論文

　　改革開放以來,中小企業(yè)已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,在創(chuàng)造社會財(cái)富、發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)、緩解就業(yè)壓力、提升市場競爭力等方面起到了舉足輕重的作用。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于中小企業(yè)融資擔(dān)保問題畢業(yè)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　中小企業(yè)融資擔(dān)保問題畢業(yè)論文篇1

　　淺談我國中小企業(yè)融資擔(dān)保問題與對策

　　摘 要 融資難已經(jīng)成為阻礙我國中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的突出問題，這其中，不完善中小企業(yè)融資擔(dān)保體系則是其根本原因。本文從我國中小企業(yè)融資擔(dān)保的必要性著手，分析了存在問題并提出改善措施。

　　關(guān)鍵詞 中小企業(yè) 融資 擔(dān)保體系

　　經(jīng)過十年的發(fā)展和摸索，我國中小企業(yè)融資擔(dān)保已經(jīng)具備了一定基礎(chǔ)，以政策性擔(dān)保為龍頭、以商業(yè)性擔(dān)保為主體、多種擔(dān)保形式共存，是我國中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的主要特征。但許多問題和風(fēng)險(xiǎn)也在我國中小企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展過程中出現(xiàn)，如不加以規(guī)范和管理，勢必影響其健康發(fā)展。

　　一、中小企業(yè)融資擔(dān)保的必要性

　　1.促進(jìn)金融市場完善發(fā)展

　　中小企業(yè)融資擔(dān)保通過金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)偝杀荆瑸榻鹑跇I(yè)務(wù)的全面滲透提供了商機(jī)，實(shí)現(xiàn)了金融工具的創(chuàng)新應(yīng)用，強(qiáng)化了金融市場機(jī)制。

　　2.解決中小企業(yè)融資成本高

　　融資擔(dān)保體系建立起來之后，中小企業(yè)的融資成本是貸款的銀行利息加上一定金額的手續(xù)費(fèi)，遠(yuǎn)低于從民間籌集資金的費(fèi)用，從而降低了中小企業(yè)的融資成功率，這能夠有效解決目前中小企業(yè)由于無法從證券市場上進(jìn)行直接籌資，只能以高息為代價(jià)從民間市場籌借資金的問題。

　　3.提高社會整體經(jīng)濟(jì)效益

　　融資擔(dān)保更多的滿足了社會需求，提高了資金的使用效率，提高了社會整體經(jīng)濟(jì)效益。融資擔(dān)保不僅僅關(guān)系到中小企業(yè)自身利益的實(shí)現(xiàn)，更體現(xiàn)了政府的扶持和其職能的改變。

　　二、我國中小企業(yè)融資擔(dān)保存在的問題

　　1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行之間缺乏有效的溝通合作

　　目前在實(shí)際操作中，銀行按存款的百分比發(fā)放貸款，希望擔(dān)保的放大倍數(shù)越小越好，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)越小越好，這導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)出于十分被動的地位，在被擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)急需資金的時(shí)候，擔(dān)保機(jī)構(gòu)卻受到銀行不能按協(xié)議定額貸款的限制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流動性也將逐漸變差，擔(dān)保業(yè)務(wù)逐漸萎縮。

　　2.融資擔(dān)保制度相關(guān)立法滯后

　　中小企業(yè)融資擔(dān)保立法層次低、法律效力不足;相關(guān)政策、制度比較分散，沒有形成全國統(tǒng)一、系統(tǒng)的體系：沒有擔(dān)保行業(yè)的整體發(fā)展規(guī)劃設(shè)計(jì)，全行業(yè)缺乏明確的準(zhǔn)則和規(guī)范等。

　　3.融資擔(dān)保渠道受限

　　中小企業(yè)面對發(fā)展過程中資金短缺問題時(shí)，首先會依靠自身內(nèi)部積累解決，其次傾向于親友借貸、職上內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)融資方式，最后不得己，才會考慮向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請貸款。這就造成中小企業(yè)內(nèi)源融資比重過高，而外源融資比重偏低的現(xiàn)實(shí)。

　　4.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊后即轉(zhuǎn)移資本，在開展業(yè)務(wù)時(shí)往往弄虛作假，很難做到為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保;一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保為主，而是進(jìn)行項(xiàng)目投資或證券投資。此外，政府出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上存在著行政干預(yù)，不利于市場化經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　三、對完善我國中小企業(yè)融資擔(dān)保的建議

　　1.與銀行建立長效合作機(jī)制

　　根據(jù)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的實(shí)際狀況及區(qū)域發(fā)展的差異性，分層次、分區(qū)域制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一各家銀行不同的準(zhǔn)人要求，提高雙方合作的效率。在層次的劃分上，可分為省級、地市級及以下兩級，既考慮了行政區(qū)域與經(jīng)濟(jì)總量的差異，又便于操作;參照我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)劃的做法，在區(qū)域的劃分上可分為東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)三個(gè)部分，便于擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際需求，與銀行開展合作，支持中小企業(yè)發(fā)展。

　　2.建立健全的中小企業(yè)融資擔(dān)保相關(guān)法律制度

　　盡快制定和出臺《中小企業(yè)信貸擔(dān)保法》及相關(guān)實(shí)施細(xì)則。通過規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資方式和保障措施，在有關(guān)法律制度的保障下，使中小企業(yè)融資擔(dān)保體系得以完善，為中小企業(yè)創(chuàng)建一個(gè)公平的競爭環(huán)境，扶植其健康發(fā)展和壯大。

　　3.培育多元化的融資擔(dān)保體系

　　堅(jiān)持政府財(cái)政資金引導(dǎo)與多元化投資相結(jié)合，政策扶持與增強(qiáng)自身發(fā)展能力相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。按照“政府引導(dǎo)、政策支持、多元投入、多層次構(gòu)建、市場化運(yùn)作、規(guī)范化管理”的總體思路，積極引導(dǎo)、鼓勵、扶持設(shè)立多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。打造類似于“政府補(bǔ)貼、銀行融資、第三方擔(dān)保”的中小企業(yè)融資擔(dān)保新模式。

　　4.加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，杜絕風(fēng)險(xiǎn)

　　在放寬市場準(zhǔn)人的同時(shí)，加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營和運(yùn)作過程的監(jiān)管，引導(dǎo)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展;建立對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評級和經(jīng)營行為考核機(jī)制，定期發(fā)布考評結(jié)果及相關(guān)信息，既能為銀行與其合作提供參考，又促其不斷提升自身擔(dān)保信用能力，強(qiáng)化自律意識;建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，規(guī)范日常運(yùn)作行為，把風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平;建立業(yè)務(wù)培訓(xùn)長效機(jī)制，加強(qiáng)對職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高其風(fēng)險(xiǎn)防控意識，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

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