中國人均存款4.9萬？是你窮到存不了錢？還是只會花錢？

根據央行發布的數據報告顯示，截至2018年9月末，金融機構的人民幣存款達到了176.13萬億元，本外幣存款余額181.24萬億元。不過，這些存款中只有69萬億元左右屬于居民的存款，按照我國2018年接近14億的總人口，那平均每人的存款就是4.9萬左右。

　　4.9萬的存款，看起來并不是一個很難達成的數字，但對于很多人來說，卻是那么遙不可及。根據今年8月份的一份機構調查報告，在35歲以下的年輕人中，竟有56%的人都還沒開始存款。照理說，現在的收入水平也提高了不少，今年上半年城鎮居民的平均可支配收入都有1.8萬元，北京、上海甚至超過了3萬元，所以年輕人只要工作個幾年，存個幾萬塊錢根本沒什么難度，可為什么還是有那么多人沒有存款呢?到底是什么奪走了大家的存款?

　　1、房子

　　由于中國人的家庭觀念較強，房子幾乎成家的必需品。而目前高昂的房價，使得房子成了一個巨大的吸金獸，吸走了很多家庭大部分甚至全部的儲蓄，而且還欠下銀行一大筆債務。截至2018年上半年，我國的住房貸款余額就已經達到了35.14萬億元，今年全年有望超過40萬億元。這么多的貸款，每年光還利息就得還2萬億左右。

　　2、信用卡

　　信用卡也是讓年輕人的存款消失的一大主角之一。其實如果合理的使用信用卡并不會讓存款消失，反倒還能給人省錢。但是信用卡所提倡的超前消費，讓很多人難以控制住自己的欲望。根據央行公布的《2018年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，二季度銀行卡的授信總額達到了13.98萬億元，而且這個數字還在增長。與不斷增長的銀行卡授信額度相伴的，還有不斷增長的信用卡逾期額。截至二季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達到了756.67億元，創歷史新高。

　　3、網貸

　　隨著年輕人消費觀念的轉變，網貸成了繼信用卡之后又一個讓存款消失的禍首。而且相比信用卡，網貸的申請門檻要低的多，利用網貸消費也更容易便捷，逐漸成為現在年輕人的主流超前消費方式。根據花唄官方發布的《2017年輕人消費生活報告》，全國近1.7億的90后中，超過4500萬人開通了花唄，相當于每3.6個90后就有一個在用花唄。顯然，這只不過是冰山一角，全國有那么多網貸平臺，得有多少人在用?但是通過網貸借錢消費，不僅是需要還的，而且還得支付高昂的利息。那些長期使用網貸消費的，收入都用來去還貸了，哪里還有錢可存呢?

　　對于很多人來說，投資的終極目的是為了實現財務自由，但學會存錢是投資的第一步。而對于目前手頭上沒有太多資金的小白來說，投資可以先從存錢開始，集少成多，千萬不要忽視那些不起眼的零用錢。那么作為沒有存款的小白要如何理財呢?

　　1、記賬

　　第一步，就是記賬。每天晚上都要對當天的支出進行梳理，將每項支出都記下來。我一直用的都是隨手記，感覺挺方便的。光是記下來還不夠，還要自己總結，時刻提醒自己有哪些方面的支出需要削減。

　　2、注銷信用卡

　　信用卡絕對是個花錢的高手!千萬不要留!一有信用卡，就懶得記賬，因為每月都會有賬單，自己只要將總金額還掉即可，省去了計算的步驟，這樣花錢就沒底，更不會減少開支。

　　3、強制儲蓄存錢

　　剛開始強制儲蓄那會，我每月的薪資為5000元，于是，我每個月強制儲蓄2000元，并采用零存整取的方式，1年后取出，本息接近24200元，比活期多不少。而現在，我每月薪資有6000元，每月強制儲蓄2500元，就算存半年且不計算利息，也能存下15000元。

　　4、適當配置理財產品

　　除了強制儲蓄，我還每月進行基金定投、購買P2P理財產品，獲取一定的收益。至于平時的零錢，就放在余額寶或者芒果金融活期寶里面，每天都有錢進，存取也方便。