怎樣購買銀行理財產品不會踩雷？

怎樣購買銀行理財產品不會踩雷？

提到銀行理財產品，相信大家都不會陌生!它是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。通俗講就是，投資人把錢給銀行，然后銀行拿著募集到的錢，去統一運作管理，購買一些金融產品(例如國債、央行票據、信托等產品)，然后按照合同規定的投資收益回報給投資人。下面是學習啦小編收集整理的理財知識，一起來看看吧！

　　
一、我們來了解一下銀行理財產品的投資方向，銀行會拿著我們的錢都會去做什么?

　　根據不同的投資領域，銀行理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品。

　　(一)債券型理財產品

　　債券型理財產品是指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。在這類產品中，個人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，并以存款的形式將資金交由銀行經營，之后銀行將募集的資金集中起來開展投資活動。投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資人;在本金償還日，銀行足額償付個人投資人的本金。

　　(二)信托型理財產品

　　信托公司通過與銀行合作，由銀行發行人民幣理財產品，募集資金后由信托公司負責投資，主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。如新股申購，甚至房地產投資都可以納入理財產品的投資標的，這意味著普通投資者投資信托的機會很多。投資人主要通過銀行購買信托產品，像農業銀行、中信銀行都有相關的產品問世。

　　(三)掛鉤型理財產品

　　掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，其本金用于傳統債券投資，而產品最終收益與相關市場或產品的表現掛鉤。有的產品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。為了滿足投資人的需要，這類產品大多設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的投資者。尤其是股票掛鉤產品，已經從掛鉤匯率產品，逐漸過渡到掛鉤恒生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產品，種類十分豐富。

　　(四)QDⅡ型理財產品

　　簡單地說就是投資人將手中的人民幣資金委托給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給投資人的理財產品。雖然銀行理財都會預期最高收益率，但不可否認收益率的實現存在著不確定性。同時，不同產品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產品本身風險的大小。所以，投資人在選擇一款銀行理財產品時，一定要對其進行全面了解，然后再作出自己的判斷。

　　
二、我們在購買一款銀行理財產品時，應該注意哪幾方面的內容?

　　1、客觀的認清自己的風險等級

　　銀監會早已明確要求，投資者必須要完成投資風險承受能力評估才能進行投資，并按照可承受風險的高低將投資者分級成五級，從低到高分別為從低到高分別為：A1(保守型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(積極型)、A5(激進型)。與五級風險承受能力對應的產品也有風險等級，分別為：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。大家在選擇產品的時候，不妨先評估一下自己的風險承受能力，確認一下自己的投資風險評級水平，不要選擇超出自己承受范圍的投資產品。

　　2、注意分辨銀行理財產品是直銷還是代銷

　　銀行的理財產品分為自營和代銷的，我們狹義上講的銀行理財產品一般都是銀行發行的，其他的理財產品還有代銷的基金、信托、保險、貴金屬投資等等。

　　正常情況下，在理財產品說明書上會寫明理財產品管理人或者發行人，如果有疑問也可以找理財經理確認。如果是自營的理財產品，銀行會產品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產品，理財產品發行機構會在委托銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。

　　此外，投資者也可以通過查閱“中國理財網”公布的銀行自營理財產品目錄清單，或者查閱銀行經營網點或銀行官方網