家庭投資理財的小妙招

對于一個家庭來說，一定要學會一些投資理財的小知識，確保自己的生活越來越好。下面是小編為大家搜集整理出來的有關于家庭投資理財的小妙招，希望可以幫助到大家！

1、什么是理財？

理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產品，最大限度地實現資產的保值和增值。

2、理財有哪幾種方式？

（1）、銀行儲蓄

銀行儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。儲蓄存款有哪些技巧呢？

12存單法。

對于追求無風險收益的投資者來說，可以將每月工資收入的10%-15%存為定期存款，切忌直接把錢留在工資賬戶里，因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

階梯存款法。

具體操作方法是，假如您今年獲得一筆年終獎5萬元，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續存并改為五年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續存并改為五年定期，以此類推，5年后您的5張存單就都變成5年期的定期存單，每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。這是一種非常適合于有一大筆現金的存款方式。

合理使用通知存款。

通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期（3個月以內）開支的人。假如手中有10萬元現金，擬于近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。

利滾利存款法。

所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。

具體操作方法是，比如一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬元用存本取息方法存入，在一個月后取出存本取息中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以后每月把存本取息賬戶中的利息取出并存入零存整取的賬戶，這樣做的好處就是能獲得兩次利息，即存本取息的利息再整存整取又獲得利息。

4分儲蓄法。

如果手中有1萬元，并計劃在1年內使用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定，可以采用4分儲蓄法。

具體步驟為：把1萬元分成4張存單，但金額要一個比一個大，諸如把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的1張，3000元的1張，4000元的1張，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，只要動用1000元的存單就可以了，其余的錢依舊可以“躺”在銀行里“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲蓄法，把1000元存活期，2000元存3個月定期，3000元存6個月定期，4000元存1年定期。

（2）、商業銀行理財產品

根據我國銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》,商業銀行理財產品是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。

商業銀行個人理財產品分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類。每種理財計劃根據收益和風險的不同又可分為：固定收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

（3）、國債

國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級當然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

國債的流動性除了記賬式國債之外，憑證式國債、儲蓄國債（電子式）都是以犧牲收益性來換取流動性的，因為二者提前兌付，要以低于國債票面利率來計算收益，而記賬式國債可通過證券交易所二級流通市場進行買賣。

（4）、基金

基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。

（5）、股票

股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。我們一般所稱的股票投資主要指投資者通過證券交易所買賣股票的行為。

3、如何制定家庭理財規劃？

理財做得好，首先要有一個全盤規劃。家庭理財規劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產財務情況后，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭投資理財方案。理財規劃可遵循下面幾個定律：

（1）、“4321定律”

這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的生活開支；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

（2）、“72定律”

如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會變成20萬元。

（3）、“80定律”

一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那么您應該把總資產的50%[50%=（80-30）x1%]投資于股票；當您50歲時，這個比例應該是30%。

（4）、家庭保險“雙十定律”

家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

（5）、房貸“三一定律”

房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

需要說明的是，這些小定律都是生活經驗的總結，并非放之四海而皆準的真理，還是要根據個人的實際情況靈活運用。

拓展：

如果一個家庭能夠在投資理財的各個領域中都做好規劃，并設計出切實可行的實施方案，那么通過這樣的家庭理財方式就能顯著地提升家庭資產的質量并讓家庭資產持續增值的潛力充分地發揮出來。要做到這一點，年輕夫妻必須要了解以下這些家庭投資理財常識;

一、培養家庭理財意識

首先，年輕夫妻要改變一種錯誤的認識，這種認識到目前為止仍然非常普遍，即認為工作是財富積累的唯一途徑而忽視了家庭理財在積累財富過程中的作用。其實家庭理財就是一種創造財富的行為，年輕夫妻通過家庭理財沒省下一分錢或每增值一分錢都與他們在外面奔波幸苦賺到的一分錢等值。因此我們說，家庭理財是一種使家庭財富保值增值的手段并不是夸夸其談，它是一個通過對家庭收支的科學管理，合理有效支配，來實現家庭經濟價值最大化的過程，由此可見，年輕夫妻除了在工作創造財富的同時，還要培養起家庭理財所帶來的種種好處擦肩而過。

二、保持家庭理財品質

很多人都認為理財是一件很玄妙的事，其實，只要你有足夠的.耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，因此我們說保持家庭理財最重要的品質就是耐心。有許多例子告訴我們，即使小本起家，也同樣能夠獲得成功。

想當年，股神巴菲特也是僅僅從100美元起家的，他靠的就是一股堅韌不拔的毅力來獲得成功。如今巴菲特擁有超過300億美元的財富不是一夜之間的事，他整整用了40年的時間。其實，他成的秘密很簡單;把復利的技巧運用得出神入化。而讓復利發揮威力的正是漫長的歲月。因此年輕家庭要把家庭理財視為一個家庭永久的事業經營下去，要有耐心才能持之以恒。

三、理解家庭理財的核心

我們認為;家庭理財的核心是一套不斷完善過程中的周密計劃，家庭理財也同時是一項復雜的工程。既然是周密的計劃，那么年輕夫妻就要嘗試制訂計劃書，這對家庭理財能夠順利進行下去至關重要。下面我們列出一套典型的理財計劃書的要點，希望能有助于年輕家庭量身定制出一份適合自己家庭理財的計劃。

家庭理財計劃書要點;

1、評估家庭收益機會;這是家庭理財計劃的起點，它包括的內容有;初步分析家庭未來可能出現的收支狀況，形成判斷并分析實現收支的條件。

2、確定家庭理財目標;這是制訂理財計劃的第一步，是在評估家庭收益機會的基礎上，為家庭確定理財工作的目標，并確定理財重點。

3、確定理財計劃工作的前提條件;即確定實施理財計劃的預期環境。如果對具體條件了解得非常細致和透徹，并能夠始終如一地運用，那么理財計劃就會做到越來越細致。

4、擬定可選方案，通過綜合評價確定方案，因為只有考慮多種情況，擬訂出備選方案，才能在比較中找到最切實可行的方案。

5、制定派生計劃，即 分計劃;這樣做是為了使家庭理財總計劃能夠得到有利的補充和實施的保證，畢竟總計劃是要由分計劃來保證的。

6、通過家庭預算量化理財計劃;這是計劃書的最后一步，為了讓計劃切實可行，夫妻要編制詳細的預算，使計劃進一步得以量化，這一步非常重要。

所以，夫妻之間一定要把握上述原則，要知道家庭理財是馬拉松競賽而非百米沖刺，比的是耐力而不是暴發力，對次夫妻之間要預先做好充分的心理準備，杜絕急于求成的心態。