理財知識普及內容

理財知識普及內容常識

學習今天的課程不僅能夠幫助你更好的理解財務狀況，還能幫助你掌握技能，從而成為一個更好的理財者。下面是小編為大家整理關于理財知識普及內容，希望對你有幫助!

基本的理財小常識

一、理財的三個環節

一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢

掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里。

給自己做個強制儲蓄，發下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢

基金、股票、債券、不動產。

3、護錢

天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。

生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

二、多少錢可以開始理財?

錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。

三、如何進行資產配置?

個人的水庫應該分成三份。

第一份，應急的錢：6個月至一年的生活費

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份，保命的錢：三至五年生活費

定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份，閑錢：五年到十年不用的錢

只有這種錢才可以買股票、買基金、做房地產，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

四、理財的兩個好習慣

1、節儉

少打一次車，少做一次美容，少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。

節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活節儉大家都知道。常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。

2、記賬

每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪里，也有利于養成計劃花錢的習慣。

五、理財的七大誤區

這7大理財誤區，你中了哪幾種?

1、理財是有錢人的事?

窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦事。

2、忙，沒有時間理?

有時間打麻將沒時間理財?

3、理財就是買股票買保險?

所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嘛?

4、錢少，理財沒什么效果?

理財的秘密是“愛惜錢、節省錢、錢生錢，堅持不懈。”

5、我不懂理財?

不懂可以學，理財并不難，任何時候開始學都不晚。

6、理財就是發財?

理財和發財沒有必然聯系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健增長。

7、理財要從眾?

理財不能隨大流，要有個性化。

六、理財的五個一工程

理財也有“五個一工程”，需要長期堅守。

1、一生恪守量入為出

拳王泰森到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果破產時還欠了國家稅務局1000萬美元。

如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅。中國有句俗話“財不進急門”，無論是宣傳冊還是朋友介紹，一年40%—50%的機會不可信!

3、不要讓債務纏住一生

房奴、車奴、卡奴。中國的“負翁”大多28—35歲。改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

4、一夫一妻一個孩

你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。結婚不是最大的財就是最大的債，不要輕易結和離婚。

5、專心一項投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿的幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。

七、看懂這些名詞再投資

這些專業術語你都弄明白了嗎?

1、固定收益與預期收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。

而預期收益并非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

2、復利計息

復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元;第二年，就是5618元。

值得注意的是，復利利息的產品，需要長期堅持投資才能享受到復利帶來的豐厚利益。

3、保本比例

即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。

比如，銀行一款結構性理財產品說明書中，詳細寫明產品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。

因此，在選購理財產品時要看清收益類型、保本比例，不要一味聽從銷售人員的宣傳。

4、清算期

即常見到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”是產品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。

要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也越大。

5、年收益率與年化收益率

年化收益率指進行一筆投資，1年的實際收益率。但是，很多人會把年收益率與年化收益率搞混。

年化收益率是變動的，是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率計算。

理財基本知識介紹

一、什么是銀行理財產品?

銀行理財產是商業銀行在綜合理財服務活動中，向特定目標客戶群銷售的理財計劃，即針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

常見銀行理財產品的分類

按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產品。

按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財產品。非保證收益理財產品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產品。

按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產型、組合投資型、結構型、代客境外理財產品(QDII)等。

按產品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產品。

二、銀行理財產品與銀行代銷的各項金融產品有何不同?

銀行理財產品以商業銀行為發行主體，商業銀行承擔產品設計、投資管理、銷售等職能。

銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理、商業銀行僅承擔銷售職能。

三、與儲蓄存款有何不同?

儲蓄存款是指居民個人積蓄貨幣資產和獲取利息而設定的一種存款。

銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大區別，收益具有不確定性，甚至存在本金風險，需謹慎購買。

四、購買銀行理財產品時應關注的事項

1.銀行理財的五個“不等于”

銀行理財不等于儲蓄存款

預期收益不等于實際收益

口頭宣傳不等于合同約定

別人說“好”不等于適合自己

投資理財不等于投機發財

2.分清銀行理財產品和銀行代理銷售的其他金融產品

購買前，應詳細了解產品性質，不要將銀行代理銷售的保險產品、基金產品等銀行理財產品相混淆。

3.做好風險承受能力評估

首次購買銀行理財產品前，客戶應在銀行網點進行風險承受能力評估，并定期或不定期采用當面或網上銀行方式進行持續評估。

風險評估的目的，是幫助客戶和銀行了解客戶的'風險承受能能力，根據測評結果選擇適合的理財產品。客戶片面追求高收益而忽略風險，隨意調高自身風險承受能力評級，購買高風險理財產品。

4.仔細閱讀理財產品說明書，詳細了解產品相關特性

認真閱讀風險揭示書，詳細了解產品存在的各種風險。

了解產品收益類型，以及產品面臨本金損失的可能。

了解產品募集資金投資范圍、市場、產品種類及投資比例等，這些因素將決定產品風險程度以及預期收益能否實現。

明確預期收益率是年化收益率還是累計收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。

了解產品風險等級，選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。

了解理財產品存續期間購買者是否擁有提前終止權，這關系到購買者資金的流動性。

五、關注理財產品的信息披露

客戶在購買理財產品后，應了解商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等，主動關注銀行披露的相關信息，以便及時知悉產品具體情況。

六、如何理解“買者自負”原則?

買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風險。

投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。

小白理財知識

1、剛開始只投風險最低的

P2P理財給到投資者的收益基本都是高于銀行理財和余額寶的，對于新人來說收益已經很高了。首先可以從大平臺入手，比如銀行系、大集團或是說已上市的平臺，這些平臺在安全上有較大保障。另外要說的還有稍微較小些的平臺，雖然沒有大平臺的背景，但如今監管加嚴，安全上也有了大保障，最主要的是收益高于其他大平臺，也是剛開始投資不錯的選擇。

2、投資需循序漸進

先學會爬，再學會跑。P2P理財的水還是比較深的，不少新人不安于現狀，讀了幾篇攻略就以為自己對P2P理財有了不錯的理解，嘗試著去選平臺亂投，這往往是在玩火。收益與風險大多數情況下都是成正比的，不要太被高收益所誘惑，風險越大，投資難度越大，需要掌握的專業知識也越多，同時要投入大量的精力。在新人還不具備這種能力的時候，不要太過冒進。

3、多去學習深入了解平臺

當真的投資一個平臺以后，潛意識里邊就會相信這個平臺這種態度是不可取的，要知道要記住，理財畢竟是自己的事，不管是任何投資都是會有風險的，金融市場風險瞬息萬變，實時去關注行業內的動態，了解投資平臺的最新消息，不定時去關注所投資標的信息，這就需要投資者在投資前多學習些基本的理財知識，可以去第三方網站、購買理財書籍、多咨詢理財資深人士。沒事時要時刻掌握行業動態，從而將投資風險降到最低。

4、分散小額投、積累經驗

眾所周知，分散投資就是將風險降到最小。具體做法，就是將手里的資金分散投到不同的平臺，不同標的或者不同收益。重要的是在挑選平臺上，只有選到安全、靠譜平臺才能避免資金損失。但是，每家平臺投資門檻不同，有高有低，建議新手，最好選擇門檻低的，先小額投資嘗試一下，也能積累經驗。之后就能加大投資。

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