投資理財的入門知識和技巧

投資理財知識普及小常識技巧

無論你是要購買一個新家，租金房產，還是投資股票、基金，你都需要一些理財知識。讓我們一起來發(fā)掘這些知識，幫助你獲得更好的經濟利益。下面是小編為大家整理關于投資理財的入門知識和技巧，希望對你有幫助!

投資理財的入門知識和技巧

理財類型有哪些

1、存款：存款是最傳統的理財，人人皆知的理財通常為三個月、半年、一年。

2、銀行理財產品：銀行近幾年來推出的銀行理財產品頗受關注，額度為5萬元起存，只要在早九點到下午三點期間可以隨意贖回，收益是活期額6到10倍，通常29天以上會超過一年的定期利率。

3、保險：很多家庭上有老下有小，但對于理財投資入門與技巧并不了解，如果想全面兼顧很困難，因此保險成為了很多家庭的保護傘，可以在老人能照顧自己，孩子還沒有或者還很小，消費少的時候，給父母買上一份醫(yī)療保險，為孩子買一份教育儲蓄險，可以在以后的日子里不用為老人生病、孩子上學操勞。

4、p2p理財產品：推薦團貸網。其網絡理財預期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是上市公司背景，安全系數也很好。還擁有投資門檻低，期限靈活，取現便捷等多重優(yōu)點。

5、基金：基金定投比較適合工薪階層的定期存款，收益比銀行存款收益高，而且具有一定的監(jiān)督作用，不過基金比較適合長期持有，累積資本。

6、貴金屬：黃金、白銀有三種投資類型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黃金，但扣款時間可以根據投資者而定，可以賣出和提取。 ②實物性：可以購買金條、金錢、金元寶之類的黃金做以增值，或贈送親朋好友。③紙黃金：這個是在市場上低賣高賣，風險性較高的投資。

7、信托理財：資金門檻最低100萬，但收益較高，通常在百分之九以上，例如華夏泉盛投資理財公司的“金鼎鴻穩(wěn)健收益投資項目”年收益最高能達到百分之十五。

關于個人投資理財入門知識的介紹就是上面這些，另外選擇理財技巧很重要，專家告訴您理財投資入門與技巧，理財一定要依據自身條件來選擇，如果是風險承受能力較小的，可以選擇銀行理財產品，如果是為了追求高收益的投資者，有一定的風險承受力，可以選擇信托類理財產品，通常在投資中年輕人選擇基金定存或p2p理財產品;中年人選擇信托理財;老年人選擇銀行理財產品或者存款。

投資渠道

理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在十二個方面：

炒金

中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

特別是在2004年以后，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。一種新型黃金投資也是備受廣大中小投資者歡迎，就是黃金定投。

基金

自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，2012年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，2013年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

基金理財的七大技巧：

第一，正確認識基金的風險，購買適合自己風險承受能力的基金品種。

第二，選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買基金時會去選擇價格較低的基金，這是一種錯誤的選擇。

第三，新基金不一定是最好的。在國外成熟的基金市場中，新發(fā)行的基金必須有自己的特點，要不然很難吸引投資者的眼球。可我國不少投資者只購買新發(fā)基金，以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的，是最便宜的。

第四，分紅次數多的并不一定是最好的基金。

第五，不要只盯著開放式基金，也要關注封閉式基金。

第六，謹慎購買拆分基金。

第七，投資于基金要放長線。購買基金就是承認專家理財要勝過自己，就不要像股票一樣去炒作基金，甚至賺個差價就贖回，我們要相信基金經理對市場的判斷能力。

理財知識小竅門

1、記賬

理財的第一步是要清楚自己的收入和支出情況,尤其是支出。“知己知彼,百戰(zhàn)不殆。”首先是要知己,弄清楚每月收入多少,花費多少,在哪些方面花費較多,能結余多少。手寫賬目可能會比較麻煩,可以采用電子記賬的方式,現在有很多記賬類的APP,大家可以選擇一個合適的。

2、設置好資金配比

通過記賬,能很好地了解每月資金的流動情況。然后就可以把每月的收入按需分配,一部分是日常花費,主要是每月支出的費用,比如房租、飯費、娛樂費等等;一部分是應急費用,以應對突況;一部分是閑散資金,可以用來理財投資;如果要買保險,還需要分出一部分資金用于投保。

3、選擇合適的產品

做任何投資,都要量體裁衣,根據自身風險承受能力和理財需求來選擇適合的投資理財方式。如果風險承受能力較低,可以選擇一些低風險的理財方式,如銀行儲蓄、國債、固定收益類理財產品等;如果風險承受能力較強,可以選擇一些高風險高收益的理財方式,如股票、外匯等。

4、分散投資

“不要把所有雞蛋都放在一個籃子里。”投資也是一樣,要分散投資,選擇多款適合自己的產品進行投資。分散投資不是為了消除風險,而是為了降低風險。

5、不盲目沖動,不跟風

理財要冷靜、理智,不可盲目沖動,也不要跟風,自己不熟悉的產品不要投資。理財投資最忌諱人云亦云,偶爾可能會因此而賺一筆,但最終可能輸掉好不容易賺來的錢。不明不白賺來的,必定會稀里糊涂地輸掉。

6、投資賭博

理財投資不等同于賭博,不可能一夜暴富。區(qū)分投資和賭博的最大特征就是理性,就是知道錢賺到什么時候應該滿足,虧到什么時候應該停止。

基金理財基本知識

1、什么是證券投資基金?

通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。

2、證券投資基金是如何分類的?

按照基金規(guī)模可否隨時變化分，可分為開放式基金和封閉式基金。

按照資產配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

3、什么是封閉基金?什么是開放式基金?

封閉式基金指發(fā)行總額事先確定，基金規(guī)模總數不變、基金上市后投資者通過證券市場(一般是交易所)轉讓、買賣的基金。

開放式基金是發(fā)行總額不固定、積極內規(guī)模隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購和贖回的基金。

4、開放式基金和封閉式基金有哪些區(qū)別

基金規(guī)模和續(xù)存期不同：開放式基金因投資者可隨時申購和贖回，故基金規(guī)模不固定，也不設定續(xù)存期。而封閉式基金規(guī)模固定，有續(xù)存期規(guī)定。

買賣方式不同：開放式基金類似保險產品，可通過基金管理公司的投資顧問銷售，也可通過銀行代理銷售。封閉式基金類似股票，在交易所交易。

定價方式不同：雖然兩者的價值均是按基金單位核算的資產凈值，但是開放式基金價格嚴格按照單位資產凈值計算，而封閉式基金交易價格會受到時常供求因素影響，因此在單位資產凈值基礎上會有折價和溢價的情形。

5、開放式基金相對封閉式基金有哪些優(yōu)勢?

相對封閉式基金，開放式基金有以下優(yōu)勢：

1)透明度高

開放式基金每天都會披露基金單位資產凈值，準確體現基金運作的真實價值。

2)流動性好

投資者可以隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，避免了折價風險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現的資產，使組合流動性優(yōu)于封閉式基金。

3)更好的客戶服務

投資開放式基金后你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務，比如帳戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

6、什么是成長型基金?什么是價值型基金?

成長型基金的投資風格旨在挑選盈利增長優(yōu)于平均水平，并具備增值潛力的公司。成長型的重點并不著眼于股票的現價，而是預期未來股價表現會優(yōu)于市場平均水平。而價值型基金的投資風格旨在買入價格相對內在價值顯得較低的股票，預期股票價格會重返應有的合理水平。

7、什么是指數基金?什么是增強指數基金?

指數基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的.基金品種。指數基金的投資采取擬合目標指數收益率的投資策略，分散投資于目標指數的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標指數所代表的資本市場的平均收益率。

增強指數基金是指通過指數化投資和積極投資的有機結合，實現投資風險和收益的優(yōu)化平衡，力求使基金取得超過市場的投資收益，實現基金資產的長期穩(wěn)定增值。

8、什么是收益型基金?什么是平衡型基金?

收益型基金是以追求基金當期收入為投資目標的基金，其投資對象主要是歷史分紅記錄不錯的績優(yōu)股、債券等有價證券。收益型基金一般把所得的利息、紅利都分配給投資者。

平衡型基金是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，這類基金主要投資于債券、優(yōu)先股和部分普通股，這些有價證券在投資組合中有比較穩(wěn)定的組合比例，一般是把資產總額的25%至50%投資于債券，其余的投資于普通股。其風險和收益狀況介于成長型基金和收益型基金之間。

9、什么是股票基金、債券基金、貨幣市場基金，以及其他基金品種?

根據投資對象的不同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數基金和認股權證基金等。

◎股票基金是指以股票為主要投資對象的投資基金;

◎債券基金是指以債券為投資對象的投資基金;

◎貨幣市場基金是指以國庫券、大額銀行可轉讓存單、商業(yè)票據、公司債[0.06%]券等貨幣市場短期◎有價證券為投資對象的投資基金;

◎期貨基金是指以各類期貨品種為主要投資對象的投資基金;

◎期權基金是指以能分配股利的股票期權為投資對象的投資基金;

◎指數基金是指以某種證券市場的價格指數為投資對象的投資基金;

◎認股權證基金是指以認股權證為投資對象的投資基金。

10、什么是契約型基金和公司型基金?

根據組織形態(tài)的不同，投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。

◎契約型投資基金也稱信托型投資基金，是指基金發(fā)起人依據其與基金管理人、基金托管人訂立的基金契約，發(fā)行基金單位而組建的投資基金;

◎公司型投資基金是具有共同投資目標的投資者組成以盈利為目的的股份制投資公司，并將資產投資于特定對象的投資基金。

目前國內已經發(fā)起成立的開放式基金都是契約型基金。

11、什么是LOF基金?

LOF基金，英文全稱是“ListedOpen-EndedFund”，漢語稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結束后，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網點申購的基金份額，想要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù);同樣，如果是在交易所網上買進的基金份額，想要在指定網點贖回，也要辦理一定的轉托管手續(xù)。

12、什么是交易所交易基金(ETFs)?

交易所交易基金是指可以在交易所上市交易的基金，又稱ETFs(Exchang Traded Funds)，其代表的是一攬子股票的投資組合，投資人通過購買基金，一次性完成一個投資組合(例如某個指數的所有成分股股票)的買賣。

交易所交易基金有兩種交易方式：

◎一是投資人直接向基金公司申購和贖回。這有一定的數量限制，一般為5萬個基金單位或者其整數倍;而且是一種以貨代款的交易，即申購和贖回的時候，付出的或收回的不是現金而是一攬子股票組合。

◎二是在交易所掛牌上市交易，以現今方式進行。與通常的開放式基金不同的是，交易所交易基金在交易日全天交易過程中都可以進行買賣，就像買賣股票一樣，還可以進行短線套利交易。

13、開放式基金投資的收益來源是什么?

開放式基金在運作過程中收益來源有三：

◎利息收入：指投資國債、金融債、企業(yè)債或銀行存款產生的利息給付;

◎資本利得：指買賣股票或債券獲得的差價收入;

◎其他收入：指運用基金資產帶來的成本或費用節(jié)約計入的收入。

這些收益均包含在基金單位資產凈值中，到一定時候會按照基金契約以分紅形式分配給投資者。

14、什么是開放式基金的認購?

若在開放式基金的發(fā)行期內購買，稱為認購。國內許多開放式基金在發(fā)行時為吸引更多投資者，認購費率會比基金成立后低廉。

15、什么是開放式基金的封閉期?為什么要有封閉期?

基金成功募集足夠資金宣告成立后，會有一段不接受投資者贖回基金單位申請的時間段，稱之為基金的封閉期。封閉期是為了讓基金經理將募集來的資金根據證券市場狀況完成初步的投資安排。根據《開放式證券投資基金暫行辦法》規(guī)定，基金封閉期不得超過3個月。

16、什么是開放式基金的申購、贖回?

基金封閉期結束后，您若申請購買開放式基金，習慣上稱為基金申購，以區(qū)分在發(fā)行期內的認購。若您申請將手中持有的基金單位按公布的價格賣出并收回現金，習慣上稱之為基金贖回。

17、什么是基金的開放日?

所謂開放日指基金契約規(guī)定的投資者可以在銷售網點辦理基金申購、贖回交易業(yè)務日期。

18、什么是巨額贖回?基金管理公司如何面對巨額贖回?

如果在某個基金開放日，基金凈贖回申請(指贖回申請與申購申請總數之差)超過上一日基金總份數的10%，即認為發(fā)生了巨額贖回。巨額贖回意味著基金管理人必須賣出大量證券以變現，而大量賣出證券便可能犧牲收益，所以在處理巨額贖回時，基金管理人可以視情況選擇：

正常贖回 若認定完全有能力應付，則可按正常贖回程序執(zhí)行，投資人利益不受影響。

部分順延贖回 若基金經理認為在一天內大量賣出證券比較困難或者對基金十分不利時，在當日接受贖回比例不低于基金總份額的10%的前提下，可以對其余贖回申請延期辦理。對于當日的贖回申請，基金管理人會按單個帳戶贖回申請量占贖回申請總量的比例，確定當日收力的贖回份額;未受理部分會延遲至下一個開放日辦理，并以該開放日當日的基金資產凈值為依據計算贖回金額，但投資者可在申請贖回時選擇當日未獲受理部分予以撤銷。

發(fā)生巨額贖回并延期支付時，基金管理人應當通過郵寄、傳真或者招募說明書會訂的其他方式、在招募說明書規(guī)定的時間內通知基金投資人，說明有關處理方法，同時在指定媒體及其他相關媒體上公告;通知和公告的時間最長不超過三個證券交易所交易日。

19、基金管理人、基金托管人、基金注冊登記機構和基金代銷機構

基金管理人是負責基金發(fā)起于經營管理的專業(yè)性機構。在我國，按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理人由基金管理公司擔任。基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司或其他機構能發(fā)起成立，具有獨立法人地位。基金管理人作為受托人，必須履行“誠信義務”。基金管理人的目標函數是受益人利益的最大化，不得在處理業(yè)務時，考慮自己的利益或為第三者謀利。基金托管人是依據基金運行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進行監(jiān)督和保管基金資產的機構，是基金持有人利益的代表，通常由有實力的商業(yè)銀行和霍信托投資公司擔任。基金托管人與基金管理人簽訂托管協議，在托管協議規(guī)定的范圍內履行自己的職責并收取一定的報酬。基金托管人在基金的運行過程中起著不可或缺的作用。

基金注冊登記機構是負責投資者賬戶的管理和服務、負責基金單位的注冊登記以及紅利發(fā)放等具體投資者服務內容的專門機構。這冊登記機構通常由基金管理人或其委托的其他機構(如中國證券登記結算公司)。

基金代銷機構是接受基金管理公司委托，代理開放式基金認購、申購和贖回業(yè)務的機構。基金代銷機構可以使商業(yè)銀行、證券公司。

20、基金凈值和累計凈值

基金凈值，是指每個營業(yè)日根據基金所投資證券市場收盤價所計算出的基金總資產價值，扣除基金當日之各類成本及費用后，所得到的就是該基金當日之資產凈值。除以基金當日所發(fā)生在外的單位總數，就是每單位基金凈值。

基金累計凈值為單位凈值與基金成立以來累計分紅派息之和，它屬于一個參照值。

舉例說明，2002年7月2日某基金單位凈值是1.0486元，2004年4月份派發(fā)的現金紅利時每份基金單位0.025元，則累計凈值=1.0486+0.025=1.0736元。