購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品需要注意什么？這幾點(diǎn)要注意
購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品需要注意什么？這幾點(diǎn)要注意
每個(gè)人都想掙大錢(qián)，都想要過(guò)上更好的生活，但日常打工的工資并不能完全滿(mǎn)足開(kāi)支，因此，很多人都想要學(xué)習(xí)理財(cái)，從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財(cái)?shù)闹R(shí)，希望對(duì)大家有所幫助。
購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)
首先，從風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)看，只要風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是1級(jí)或2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，本金風(fēng)險(xiǎn)幾乎為0，也就是說(shuō)基本不可能發(fā)生本金虧損的事情，但是收益就不一定了，對(duì)于理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不是很豐富、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不是很強(qiáng)的投資者而言，要避免一種理財(cái)產(chǎn)品，那就是結(jié)構(gòu)性理財(cái)，這類(lèi)產(chǎn)品掛鉤股指、黃金、外匯等衍生品，收益率是波動(dòng)的，達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率不高。
第二，從收益上來(lái)看，建議大家挑選規(guī)模偏小的股份行和規(guī)模偏大的城商行，這兩類(lèi)銀行的理財(cái)收益比較高，而且發(fā)行的大多是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1級(jí)或2級(jí)的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)，比較適合普通老百姓，但是規(guī)模偏大的股份行比如招商銀行收益就比較低了，規(guī)模偏小的城商行和農(nóng)商行投資管理能力比較弱，國(guó)有銀行理財(cái)收益偏低，也不推薦。
第三，從流動(dòng)性來(lái)看，也就是產(chǎn)品的期限，這一點(diǎn)要根據(jù)自身情況來(lái)選擇，一般情況下，如果你在短期內(nèi)不會(huì)有重大支出，而且預(yù)留了應(yīng)急資金，那么建議大家選擇中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，畢竟收益高、而且比較省事。但要記得不要把所有的資金都放在銀行理財(cái)這種流動(dòng)性很差的產(chǎn)品中。
買(mǎi)銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
很多投資者都會(huì)問(wèn)，銀行理財(cái)安不安全、有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?當(dāng)然有風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)的高低，整體上來(lái)看銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)還是比較低的，但小編要說(shuō)的是，只要你對(duì)它足夠了解、購(gòu)買(mǎi)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的概率非常低。具體來(lái)看，銀行理財(cái)有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?
首先，本金出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)基本不可能發(fā)生，之前有爆出過(guò)銀行理財(cái)虧損的案例，實(shí)際上都不是真正的銀行理財(cái)，而是銀行代銷(xiāo)的理財(cái)，比如基金。所以，大家買(mǎi)銀行理財(cái)時(shí)一定要認(rèn)準(zhǔn)是銀行自營(yíng)的理財(cái)。
第二，收益風(fēng)險(xiǎn)也就是收益不達(dá)標(biāo)的情況還是有可能發(fā)生的，但是主要發(fā)生在哪些產(chǎn)品身上呢?最典型的就是結(jié)構(gòu)性理財(cái)，它的收益是一個(gè)區(qū)間，達(dá)到最高收益率的概率偏低，預(yù)期收益率越高越難達(dá)到;第二就是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3級(jí)及以上的理財(cái)，高風(fēng)險(xiǎn)和高收益往往是相伴的。
最近一行三會(huì)聯(lián)合發(fā)布了資管新規(guī)，其中對(duì)銀行理財(cái)?shù)挠绊懛浅４螅钪匾木褪且院筱y行理財(cái)不能保本保息了，而且3個(gè)月以?xún)?nèi)短期理財(cái)要消失。其實(shí)大家不要太過(guò)擔(dān)心，這并非是件壞事，即使不能保本保息也不意味著產(chǎn)品會(huì)虧損，只不過(guò)產(chǎn)品由固定收益向浮動(dòng)收益轉(zhuǎn)變，買(mǎi)不了3個(gè)月以?xún)?nèi)短期理財(cái)也沒(méi)什么，你可以買(mǎi)貨幣基金啊。
買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)
1、銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全問(wèn)題
對(duì)于任何投資來(lái)說(shuō)沒(méi)有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風(fēng)險(xiǎn)，收益越高風(fēng)險(xiǎn)也越大。而對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較低，由銀行風(fēng)控團(tuán)隊(duì)審核的理財(cái)項(xiàng)目在把關(guān)上更加嚴(yán)格，不過(guò)也不一定就不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，而是出現(xiàn)的概率相對(duì)而言很低。國(guó)家規(guī)定超過(guò)50萬(wàn)的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，看到非保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品往往比較擔(dān)心，生怕風(fēng)險(xiǎn)太大會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。實(shí)際上投資者不必過(guò)于擔(dān)心，在銀行理財(cái)市場(chǎng)基本上沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)產(chǎn)品本金虧損的情況，而且達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率能達(dá)到99%以上。部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r3級(jí)或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r2的非保本類(lèi)產(chǎn)品則可以放心購(gòu)買(mǎi)。
2、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)
銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購(gòu)費(fèi)、銷(xiāo)售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，一般來(lái)說(shuō)銀行不收取申購(gòu)費(fèi)，不過(guò)其它費(fèi)用還是要收的，每樣費(fèi)用大多不超過(guò)投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過(guò)0.6%。但是一般銀行在測(cè)算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說(shuō)銀行測(cè)算出理財(cái)資金的收益率，扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題。
比如投資者購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費(fèi)率一共是0.5%，產(chǎn)品到期后投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。
3、銀行理財(cái)產(chǎn)品在籌集期間收益計(jì)算問(wèn)題
銀行理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)布后有5-6天的籌集期，遇到節(jié)假日時(shí)間可延長(zhǎng)到10天以上。產(chǎn)品收益一般是T+1天開(kāi)始計(jì)算，按照銀行活期存款利率0.3%計(jì)算收益。所以，錢(qián)香金融理財(cái)師建議盡量避免購(gòu)買(mǎi)籌集期長(zhǎng)、投資期短的產(chǎn)品，這樣可以避免資金站崗的問(wèn)題。
4、理財(cái)產(chǎn)品到期后回款問(wèn)題
銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期滿(mǎn)之后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)返回投資者的銀行卡活期賬戶(hù)，其中多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶(hù)，少數(shù)銀行會(huì)在第二天打入。
5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金流向
銀行把投資者的資金都募集之后，會(huì)拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)等，說(shuō)明書(shū)上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說(shuō)每部分的具體投資比例，投資者是無(wú)法得知資金的具體配置情況。不過(guò)一般來(lái)說(shuō)銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類(lèi)債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。
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