金融市場概述及理財規劃
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。下面是小編為大家精心收集整理的金融市場概述及理財方案，希望你喜歡。
金融市場概述及理財規劃（篇1）
金融衍生產品是從標的資產派生出來的金融工具，這類工具的價值依賴于基本標的資產的價值。
1．金融衍生工具的種類
按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品，主要包括股票期貨、股票期權、股票指數期貨、股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期利率協議、利率期貨、利率期權、利率互換以及上述合約的混合交易合約。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股票指數期貨，后者如利率互換等。按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。
2．衍生金融市場的特點
衍生金融市場的特點主要體現在其工具特性、市場主體和交易組織方式上。
金融衍生工具的特性表現在：(1)可復制性。(2)杠桿特征。
3．金融衍生工具的交易主體
金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機者、套利者和經紀人。(1)套期保值者，又稱風險對沖者，他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。(2)投機者。投機者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠期價格與未來實際價格之間的差額。(3)套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點市場上套作，或在即期、遠期市場上和不同品種間套作，以獲取無風險收益。(4)經紀人。經紀人主要通過自身的專業知識信息、信譽和技能，以促成交易、收取傭金為目的，擔任交易商和客戶的中介。在交易所市場的交易活動中，貨幣經紀商也經常受客戶委托或集合客戶的資金，以自身名義參與交易。
4．金融衍生品市場的交易組織
衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。
5．金融衍生品市場的功能
(1)轉移風險。
(2)價格發現。
(3)提高交易效率。
(4)優化資源配置。
金融市場概述及理財規劃（篇2）
金融衍生品市場分為四大基本類別，即金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。
1．金融遠期市場
(1)金融遠期合約及其交易機制
金融遠期合約的優點是規避價格風險。
金融遠期合約的缺點表現在：①非標準化合約。②柜臺交易。③沒有履約保證。
(2)遠期利率協議的交易機制
遠期利率協議(FRA)是交易雙方或者為規避未來利率波動風險，或者為在未來利率波動上達到投機目的而簽訂的協議。與金融期貨和金融期權等場內交易的衍生工具相比，遠期利率協議具有簡便、靈活、不需支付保證金等優點。同時，由于遠期利率協議是場外交易，故存在信用風險和流動性風險。但對于FRA而言，這種風險又是有限的，FRA協議最后實際支付的只是利差而非本金。
2．金融期貨市場
金融期貨市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴格規章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。
(1)金融期貨合約
期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買人或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。期貨可以分為商品期貨和金融期貨。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價格指數期貨。外匯期貨也稱貨幣期貨，規定將來在指定月份買人或賣出規定金額外幣的期貨合約。股票價格指數期貨，是以反映股票價格水平的股票指數為基礎資產的期貨交易合約。
(2)金融期貨市場的交易機制
金融期貨市場的參與主體包括金融期貨交易者、金融期貨交易所、經紀行、結算公司和保險公司。
期貨合約的特征：①期貨合約是標準化合約。②期貨合約的履約大部分通過對沖方式。③期貨合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。④期貨合約的價格。
期貨交易的主要制度有：保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、大戶報告制度(與持倉限額相聯系)和強行平倉制度。
3.金融期權市場
(1)金融期權合約
金融期權是20世紀70年代以來國際金融創新發展的最主要產品。金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產權利的合約。
金融期權的要素：①基礎資產，或稱標的資產，是期權合約中規定的雙方買賣的資產或期貨合同。②期權的買方，是購買期權的一方，是支付期權費，并獲得權利的一方，也稱期權的多頭。③期權的賣方，是出售期權的一方，獲得期權費，因而承擔在規定的時間內履行該期權合約的義務。期權的賣方也稱為期權的空頭。④敲定價格，也稱執行價格，是期權合約所規定的、期權買方在行使權利時所實際執行的價格。⑤到期日，是期權合約規定的期權行使的最后有效日期，又叫行權日。⑥期權費，又稱為權利金、期權價格或保險費，是指期權買方為獲取期權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用金融期權按權利性質分類，可分為看漲期權和看跌期權。金融期權按期權到期曰劃分，可分為歐式期權和美式期權。金融期權按敲定價格與標的資產市場價格的關系不同，可分為溢價期權、平價期權和折價期權。 金融期權按交易場所劃分，可分為交易所交易期權和場外交易期權。金融期權按基礎資產的性質劃分，期權可以分為現貨期權和期貨期權。
(2)金融期權市場的交易機制
金融期權有四種基本的交易策略，即買進看漲期權、賣出看漲期權、買進看跌期權、賣出看跌期權。
4．金融互換市場
互換市場起源于20世紀70年代末，當時的英國貨幣交易商為了逃避英國的外匯管制而開發了貨幣互換業務。
(1)金融互換的概念
互換是約定兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。
(2)金融互換的類型
①利率互換。
金融市場概述及理財規劃（篇3）
金融市場概述及理財規劃（篇4）
理財規劃個人簡歷模板
在編寫個人簡歷的時候，企業公司所需要的人才能力要能夠體現出來。
個人信息
性 別： 女
民 族： 漢族 年 齡： 32
婚姻狀況： 保密 專業名稱：
主修專業： 財經類 政治面貌： 群眾
畢業院校： 莆田學院 畢業時間： 6 月
最高學歷： 本科 電腦水平： 精通
工作經驗： 五年以上 身 高： 158 cm 體重：47公斤
現所在地： 新羅區 戶 籍： 廈門市
求職意向
期望從事職業： 會計類，主辦會計 期望薪水： 面議
期望工作地區： 新羅區 期望工作性質： 全職
最快到崗時間： 隨時到崗 需提供住房： 不需要
教育/培訓
教育背景：
學校名稱： 莆田學院 ( 9月 - 206月 )
專業名稱： 會計學 學歷： 本科
所 在 地： 證書： 二等獎學金
培訓經歷：
培訓機構： 自學 ( 1月 - 205月 )
課程名稱： 初級會計職稱 證書： 初級會計職稱
培訓機構： 勞動和社會保障部職業技能鑒定中心 ( 6月 - 月 )
課程名稱： 理財規劃 證書： 助理理財規劃師
工作經驗
公司名稱： 廈門捷遞物流有限公司 ( 9月 - 至今 )
所屬行業： 交通·運輸·物流 公司性質：
職位名稱： 財務主管
工作描述： 主要負責費用報銷及付款審核，編制內部財務管理規范及核算流程;指導出納、費用會計進行資金、賬務處理，編制并報送會計報表;編制年度經營預算;協助部門領導做好本部門員工及一線財務崗的基本培訓工作。
公司名稱： 福清市睿捷電子有限公司 ( 6月 - 209月 )
所屬行業： 電子·微電子 公司性質：
職位名稱： 會計
工作描述： 定期檢查債權及銷售收入回收情況，對不能按時收回款項的單位編制相關對帳單并進行催收工作，及時清理往來賬戶做好財務核對工作，同時根據生產進度安排原料的預定工作并督促出納及時支付料款;負責公司的購、銷、存等記賬工作，對公司產品進行成本核算和分析，月末需與生產班倉管員一起做好倉庫盤點，保持賬實相符;月末負責開票、認證原料發票事宜，月初做好抄報稅申報納稅工作，負責公司日常費用審核和財務處理，月末通過財務軟件編制會計憑證經過審核成本結轉損益結轉生成財務報表，全面負責財務問題處理及工商稅務的協調工作，維系好與工商稅務機關的關系。
公司名稱： 福州銀橋環保建材有限公司 ( 年2月 - 205月 )
所屬行業： 生產·制造·加工(金屬·建材·塑膠·玻璃·陶瓷…) 公司性質：
職位名稱： 會計
工作描述： 能獨立負責公司的相關財務工作包括銀行、工商、稅務、社保等事務以及企業的日常瑣事：負責公司供應商結算、銷售往來賬目核算，應收應付賬款核算、對賬及追收支付;熟練掌握公司各類資質證書(開戶許可證、貸款卡、營業執照、代碼證、稅務登記證)的年檢、變更事宜操作流程;熟悉國家財經制度和相關政策法規，能熟練應用一般納稅人電子申報系統、網上申報軟件、用友財務軟件及用防偽稅控機開具增值稅發票等軟件，辦理公司一般納稅人資格申請、轉正事宜，月末原料發票認證、月初抄稅報稅事宜，有國稅防偽稅控操作員證，負責公司發票領購、開具、核銷等工作;負責公司社保相關業務的登記、變更、年檢事宜。
自我評價
自我評價： 本人有較強的自學能力，掌握知識速度快，善于思考與總結，在工作中積極學習各崗位的知識和技能，具備了一定的工業會計實務操作經驗，熟練操作用友軟件和金蝶K3軟件，熟練使用EXCEL函數公式，具備EXCEL辦公軟件的數據處理和分析操作技能。
語言能力
語種名稱 掌握程度
英語 良好
普通話 良好
拓展閱讀：提高個人簡歷質量的方式
個人簡歷在求職中所起到的是敲門磚的作用，很多人在求職中都非常重視個人簡歷的作用，一份個人簡歷寫的好則其面試的機會就非常大。而有了面試的機會之后求職成功率業績增大了很多，于是可以看出個人簡歷在氣質中的重要作用。
那么什么樣的個人簡歷能夠提高通過率呢?自然是具有說服力的優秀個人簡歷。所謂的優秀個人簡歷也就是可以順利通過篩選的簡歷，在個人簡歷中能能夠體現自身的優勢人，讓招聘方看到自己的優勢而動心。
首先，要先知道自己的優勢在哪
很多人都是說最了解自己的人就你自己，而實際上很多人在編寫個人簡歷的時候都不能將自己的優勢展現出來，這就是因為你對自己的優勢認識不足。比如說在擅長的愛好方面，諸如棋類游戲如果能玩的非常好，則也可以成為一種優勢，能夠體現自己在戰術意識方面的`能力。此外，還有很多其他方面的優勢，諸如英語語言能力，計算機專業能力等等。
其次，還要能夠根據氣質目標來如初個人的優勢
一個人的有點以及優勢有很多，但是在真正求職的時候，也不能全部都寫上去，要知道優秀的個人簡歷要遵循簡潔的原則。那么，在寫出自己的優勢時候，就要能夠有選擇性的提煉出更為重要優勢。這種提煉的前提是要有一定的求職目標，以求職目標所需要的人才能力為標準，來對號入座的顯示出自身的優勢來。
金融市場概述及理財規劃（篇5）
3.1 個人應急基金
有了錢才能理財，當務之急要做的事情就是聚財，可以采取“滾雪球”的方法。每個月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉存一年定期。這樣“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時，和銀行約定進行自動存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之后不及時轉存造成逾期部分按活期計息的損失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調的利率計息，而約定自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。
3.2潛力挖掘
目前還是在校大學生，高專業性的能力還不具備，有的只是熱情、時間和精力，這時就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身價值未被社會所認可的時候就要從底層開始奮斗，可能會很累且掙的錢少，這是必須的過程，早點經歷也是好的。
3.3.合理投資
經過綜合運用上述“開源、節流”的方法，經過一段時間的積累，將擁有一定的資產，此時理財的重點便要轉向投資。根據自己的投資類型，將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。
金融市場概述及理財規劃（篇6）
1理財目標：
1.1理財的重要性：
在資金有限與高消費之間的矛盾，需要我們要節省開支，這樣我們的生活才能安穩的進行下去。開源節流固然重要，但理財更為重要。很大程度上一個人一生能累積多少錢，不是取決于他賺了多少錢，而是他如何理財。一生的財富主要是靠“以錢賺錢”累積起來的。 學會理財，有利于提高我們的生活水平。
1.2 個人理財的可行性
現在尚處于學生階段，每月父母大概給1500元的費用，除了必要的伙食費外，剩下的可以看情況進行合理分配。而且我們沒有財務上的負擔，可以承受一定的風險。
1.3個人理財的分配
學業投入→儲蓄→投資基金股票等證券→必要消費
1.4個人理財的目標
1.能夠解決自己的伙食費用，減輕父母的經濟負擔。
2.能夠給自己的興趣愛好投入一定資金，得到更高的發展。
3.讓儲蓄和證券投入能得到更多的資金。
4.在校期間能夠用自己賺的錢去自己想要去的地方旅行。
2 個人基本狀況
2.1個人收支情況
2.2個人資產情況
金融市場概述及理財規劃（篇7）
理財規劃建議書
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創富的良機。
時間大約8-，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。
我們會依據投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業有限公司成立于__年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業有限公司。
香港金銀貿易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業貿易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業貿易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務，本公司現在與多家外國金商聯系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:
堅持“生存第一”的原則，以保住投資者的本金為前提;以做短線為主，中長線為輔;把握獲取利潤的機會;在控制風險的前提下，利潤最大化;
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內在的，并且有千年不朽的穩定性。
全世界公認最佳保值的產品。
2.變現性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的`市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產，具有世界價格，還可以根據兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現波動貶值時，黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業,首飾業的飛速發展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品，不同于一些投機型的金融產品。
家庭理財規劃建議書
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現有存款27萬元，家庭平均月支 出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩健為主，兼顧安全性和收益性。
由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。
近期各家商業銀行推出的新理財產品比較少，但相比之下，深圳發展銀行推出的聚財寶現金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財A2期計劃還是可以考慮的。
此次深發展推出的聚財寶現金增利計劃最大的特點是沒有發行結束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財A2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財A2期進行短期投資。
調整投資
孩子的撫養費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養成理財的好習慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
金融市場概述及理財規劃（篇8）
理財規劃論文
理財規劃論文
一、國內壽險業個人理財規劃服務的興起背景
（一）需求方：客戶理財需求日益增長
麥肯錫公司曾預計，中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。
3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務
我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的.主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者
雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。
二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況
（一）CFP服務理念對壽險業的影響
研究個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。
（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況
在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。
三、壽險業開展個人理財規劃服務的內容及影響
（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容
全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。
從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。
從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。
從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業推行個人理財規劃服務的影響
從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良代理人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定代理人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢
（一）目前國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷
1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。
4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。
（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢
1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。
2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務公司的出現使一站式個人理財規劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現，金融業分業經營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經驗看，混業經營和綜合金融服務集團的出現應該是國內金融業發展的必然趨勢。就現況而言，無論是否混業經營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規劃服務層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業理財規劃服務的重點也會漸漸從最初的財務安全規劃演變到更高級的側重投資功能的規劃，進而發展到關系客戶終身的“生涯規劃”。
金融市場概述及理財規劃（篇9）
1、改變你的意識，馬上行動是最重要的
職場媽媽最重要的一個特征，就是有自己的工作和事業，往往還很忙。
忙的一個直接結果就是，很多人根本顧不得想理財這件事兒。
我觀察到的現象中，這個原因是最普遍的。甚至我的大量從事金融行業的同學和朋友們，可能大家都想象不出來，他/她們唯一的理財行為就是存定期存款，還有就是聽風是雨地瞎買了些股票。
于是，很搞笑的現象就發生了：這類朋友，出門在路邊停個車，走的時候都要和看車的砍砍價，砍下兩塊錢還感覺挺愉快。但大量的活期存款趴在賬上，按保守理財年5%的機會成本計算，每天至少損失幾百塊收益，毫不著急。
出現這種現象的原因就是，人類的心理常態。
我們對于實實在在花出去的錢，看得見，就會肉痛。對于潛在損失的收益，看不見，就感覺不到損失。
所以，我老說，理財的第一步，是改變你的觀念，痛切意識到你不理財的損失，馬上行動。對于繁忙的職場媽媽，尤其如此。
2、最保險的是貨幣基金和銀行理財產品
因為很多職場媽媽很忙，顧不得思考理財，或者沒時間去了解一些基本的產品，加上風險偏好又很低，于是就停留在銀行存款上。
我要告訴大家的第一點改善就是，馬上把你的活期存款換成貨幣基金。如果你不知道上哪兒去買，那就直接買余額寶或微信理財通里的貨幣基金。
你只需要知道很安全就行。至于挑哪個，我認為隨便，因為經過長期統計，不同貨幣基金之間的長期平均收益率差異會很小，小到一般也就年化0.5%以內。
另一個建議是馬上把你的定期存款換成固定期限的銀行理財產品。
你在買的時候只需要確定三點：
第一，這個產品是銀行自己發行的，而不是代銷的證券，基金或保險公司的產品。
第二，這是個“非結構性”的銀行理財產品。
第三，銀行對自己發行的理財產品都有風險分級，一般銀行都是5級分類。你只需要買2級或以下的產品，不管銀行是否承諾保本，都很安全。
這是歷史數據統計的結果。只要符合上面三條，不要糾結是不是保本。
更深的東西，比如哪些銀行的產品收益率高啊？3級或以上的產品收益率很高，適合誰買啊？什么時間買銀行理財最合適啊？結構性理財產品有的也是保本的，而且收益率很高的該不該買啊？
3、摸清你的家底兒和做好規劃很有必要
在完成了上面兩個動作之后，我認為基本已經解決大部分人的問題了。下面再往深了說。
我認為作為媽媽，要考慮全家的現在和未來，以下這些事情應該考慮過：
家里是不是有買房計劃，買車計劃，需要多少錢，怎么攢？
小孩兒以后教育怎么搞，需不需要學區房，準備送出國去讀書嗎，需要多少錢，怎么攢？
你們兩口子還年輕，但以后養老的事兒考慮過嗎，需要多少錢，怎么攢？
要回答這些問題，至少需要做兩件事。
第一是摸清家底兒，具體來說，就是算清楚自己家現在到底有多少資產，有多少負債，每年收入多少，支出多少，結余多少？
第二是要做一個切實的規劃，也就是說，上面提的那些買房買車，小孩教育，存養老金之類的目標，都要轉化成一個確定的資金數字。然后從家里現狀出發，規劃用多少年要達到這些數字，為此，每年需要結余出多少錢，這些錢需要達到一個什么樣的投資收益率。
這事兒就是專業的理財規劃師該干的事情。當然有一些財務金融基礎的人，自己學一學也能搞，回頭我也可以專題說說。
4、重視家庭的保險保障
作為家庭財務管家，另一個容易被忽視的點就是家庭保險保障。
一個家庭，一般來說，面臨的風險，我歸納主要是六大類“死傷病老財娃”。分別有壽險、意外險、重疾險、養老險、財產險和兒童保險可以去覆蓋。
基本的邏輯是，先社保，再商保；先大人（經濟支柱），后小孩兒；先保人，后保物（財產）；先消費型，后投資型（什么分紅險，投連險之類）。
這中間原理和道道挺多，直接說結論就是：
綜合看來，對于一個家庭來說，社保之外，最值得買的是大人的定期壽險和意外險。分別保障的是主要經濟支柱的死和傷的風險。有余力的可以考慮重大疾病保險，防的是得了大病而社保醫療費不足的風險。
兒童險雖然是媽媽們心心念念感覺最迫切的，因為你看著一個活潑可愛的娃在那兒，總想給他加上重重保障。但是，很遺憾，這些保險都是事后補救的措施，真正把你自己保好了，才是給孩子充足的未來保障。
5、賺你能了解的錢
最后這個方面，實際是進階的東西。因為我覺得，對于大多數保守的家庭來說，通過很安全的理財工具，拿到年平均5-6%的收益率，就還不錯了。
金融市場概述及理財規劃（篇10）
第二章 業務規則
第五條 甲方應當向乙方提供與股票交易業務有關的《股票認購書》、股票開戶及交易流程、股票交易金安全存管的方式和要求、交易結算結果的查詢方式、必要的業務單據等資料，并為乙方提供投資業務所需的專業培訓以及其他相應業務支持。
第六條 甲方應當按照合規、審慎經營的原則，制定并有效執行居間服務規則、內部控制、合規檢查等制度，確保有效防范和隔離居間服務與其他業務的風險。
第七條 甲方在為乙方介紹投資業務時，應當明示其與乙方的居間服務委托關系，應當向乙方解釋股票交易的方式、流程，充分揭示證券市場的風險，不得虛假宣傳誤導乙方。
第八條 甲乙雙方協商確定開戶審查的方式、內容和程序，由甲方據此對開戶資料和身份真實性等進行審查。
第九條 甲方應告知乙方獲取股票交易結算單的渠道或方式，提示乙方有義務及時查看，并協助有異議的客戶向證券公司提出異議。
第三章 理財產品、投資金存管及收益 第十條 該理財產品為 型, 甲方無權提前終止該產品，乙方也不能提前贖回。有關乙方認購的理財產品、投資期限、股數、股價及收益的細節如下：
(一) 本期投資金認購理財產品的名稱： (產品代碼);
(二) 本期理財產品的契約式封閉期： 個月，起止日期為： 月 日至 月 日;
(三) 本期理財產品的認購金額為(大寫)： 元/人民幣;
(四) 本期理財產品的價格： 元/股;
(五) 本期理財產品的預期收益： 股;
(六) 本期理財產品解倉期滿時應贖回(大寫)： 元/人民幣;
(七) 乙方應在簽訂本協議時將投資金劃至甲方指定的銀行賬戶。
第四章 違約責任及協議的終止
第十一條 因出現火災、地震、瘟疫、社會____等不能預見、不能避免并不能克服的不可抗力情形，或因出現無法控制和不可預測的系統故障、設備故障、通訊故障、電力故障等異常事故，或因本協議生效后新頒布、實施或修改的法律、法規、規章、規則或政策等因素，導致協議任何一方不能及時或完全履行本協議的，其相應責任應予免除。
第十二條 甲乙雙方因喪失業務資格或依法不能從事相關業務，本協議自動終止。
第十三條 協議解除或終止后，居間服務的報酬和相關費用的支付等善后事宜，由雙方協商處理。
第五章 其他約定
第十四條 甲乙雙方對于在居間服務過程中獲知的對方或客戶的資料和信息，負有保密義務。未經另一方或客戶事先書面許可，任何一方不得對外披露、透露或提供有關的資料和信息。違反本約定給對方或客戶造成損失的，應當負全部賠償責任。
第十五條 本協議簽署后，若有關法律、法規、規章、規則修訂，本協議與之不相適應的內容及條款自行失效，相關內容及條款按新修訂的法律、法規、規章、規則辦理。但本協議其他內容和條款繼續有效。
第十六條 本協議執行中如發生爭議，由雙方友好協商解決。協商不成的，雙方可以提請向甲方注冊地仲裁委員會申請按照該會仲裁規則進行仲裁。
第十七條 本協議未盡事宜，可由甲乙雙方協商解決并另行簽署書面協議，該協議與本協議具有同等法律效力。
第十八條 本協議自甲乙雙方法定代表人或授權代表簽字并加蓋公章之日起生效。
第十九條 本協議一式兩份，雙方各執一份，每份具有同等法律效力。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
理財規劃服務合同范文3
委托單位：(以下簡稱甲方)
承接單位：(以下簡稱乙方)
甲方委托乙方承擔__項目修建性詳細規劃，經雙方協商一致，簽訂本合同，并嚴格履行。
第一條 簽訂本合同的依據
1.1《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國城鄉規劃法》、建設部《城市規劃編制辦法》及《建設工程勘察設計市場管理規定》。
1.2國家及地方有關城市規劃和建設工程勘察設計的其他管理法規和規章。
1.3甲方提出的其他相關內容和規劃編制要求。
第二條 本合同委托的具體內容
2.1項目名稱：__項目
2.2設計內容：修建性詳細規劃
2.3設計范圍：總規劃用地面積約為15.67公頃(約235畝)。詳見地形圖。
第三條 甲方應向乙方提交的有關資料及文件
第四條 乙方應向甲方交付的日期及項目成果
項目規劃設計時間確定為 個工作日;修改完成最終成果階段。(履行合同的日期為合同簽訂日)以上為項目組完成工作的整體時間計劃，具體時間節點可根據業主要求適當調整。設計成果要求列表
4.1 修建性詳細規劃的成果
(一) 規劃說明書
項目概況
現狀分析
電氣規劃
給排水規劃
主要技術經濟指標
投資估算說明
結構設計說明
建筑設計
1、現狀條件分析;
2、規劃原則和總體構思;
3、用地布局;
4、空間組織和景觀特色要求;
5、道路和綠地系統規劃;
6、各項專業工程規劃及管網綜合;
7、豎向規劃;
8、主要技術經濟指標，一般應包括以下各項：
1)總用地面積;
2)總建筑面積;
3)住宅建筑總面積，層數;
4)容積率、建筑密度;
5)住宅建筑容積率、建筑密度;
6)綠地率。
9、工程量及投資估算
10、其他主要建筑概念方案
(二)圖紙
提供相應的平、剖、立面圖及其他用于表達設計理念的相關圖紙
以上成果提供打印文本8套，含所有設計成果的電子文件光盤1份。文字文件為DOC格式，圖形文件為DWG，效果圖為JPG格式。修詳規應包括政府審批所需要的所有內容在內。
第五條 項目收費及付款進度
乙方已承接甲方該項目概念規劃設計工作，部分工作已在概念規劃階段完成，因此修建性詳細規劃設計乙方僅收取人民幣￥50000.00(大寫：伍萬元整);設計方案報政府審批通過后，甲方一次性支付給乙方設計費￥50000.00(伍萬元)
第六條 甲方責任
6.1 甲方應按本合同第三條規定，向乙方提交資料及文件，并對其完整性、正確性及時限性負責。
6.2 甲方須協助配合乙方進行現狀調查和相關資料收集。
6.3 甲方負責組織本合同項目的方案匯報、成果評審和報批。方案匯報后五日內，甲方應出具正式的會議紀要、修改意見或批準文件。
6.4 甲方承擔因甲方需要由乙方聘請的顧問專家的咨詢費及顧問專家的交通、食宿費用。
6.5 甲方須按本合同第五條規定，按時向乙方支付項目費用。
6.6甲方應保護乙方的設計版權，未經乙方同意，甲方不得向第三方轉讓或用于本合同以外的項目。
第七條 乙方責任
7.1 乙方應按甲方的委托和提供的有關文件、基礎資料，依據國家、省、市現行有關法規和技術規范、標準進行規劃設計。
7.2 乙方應按本合同第二條和第四條規定的內容、進度、份數，向甲方提交質量合格的設計成果。
7.3 乙方應積極配合甲方進行方案匯報、成果評審和報批工作并派專人參加匯報會議。
7.4 乙方應根據方案匯報的會議紀要、成果評審的評審結果進行方案的修改和完善工作并按合同規定時限交付設計資料及文件。
7.5 未經甲方同意，乙方不得將本項目的設計文件出版、向第三方轉讓或用于本合同以外的項目。
第八條 違約責任
8.1 因甲方單方原因解除或終止合同的，甲方根據乙方已進行的實際工作量支付乙方設計費;工作量不足一半時，按該階段設計費的一半支付，超過一半時，按該階段設計費的全額支付。
8.2 因乙方單方原因解除或終止合同的，乙方按本合同金額的40%賠償甲方損失。
8.3由于甲方原因，延誤了本合同規定的設計費用支付，每超出一天，相應增加設計費千分之二。
8.4 由于乙方原因，延誤了本合同規定的設計資料及設計文件交付時間，每超出一天，相應扣減設計費千分之二。
第九條 其他
9.1 由于不可抗拒因素致使合同無法履行時，雙方應及時協商解決。
9.2 本合同在履行過程中發生爭議，雙方負責人應及時協商解決。協商不成時，可向昆明市仲裁委員會提請仲裁,并以該仲裁為最終解決方法，雙方應無條件接受。
9.3 本合同經雙方法定代表人或委托代理人簽字并加蓋雙方公章后生效，一式 四份，雙方各執 二 份。雙方履行完合同規定的義務后，本合同即行終止。
9.4 本合同未盡事宜，雙方可簽訂補充協議，或協商解決。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________