保監會與證監會的區別

保監會與證監會的區別

　　你知道保監會與證監會的區別嗎?下面就讓學習啦小編來為大家介紹一下吧，希望大家喜歡。

　　中國人民銀行

　　在過去26年的中國金融業改革中，中國人民銀行扮演著至關重要的角色。

　　1952年以前：人行建立

　　人行建立的時間比建國還早，1948年12月1日在河北成立，1949遷入北平，此時的任務主要是發行人民幣(這一點從來沒有變過)，還有接收國民黨政府的銀行，整頓私人錢莊。某種意義上來說，這是在行使最原始的金融監管職能。

　　1952-1978：四重身份

　　這一時期全國的金融體系是由人行和財政部兩個大頭主導的“大一統”格局。

　　由于在計劃經濟體制下，金融業的業務相對單一，從1952年開始，國家基本取消了商業信用，全部以國家信用代替，今天我們所謂的五大國有銀行，當時要么與人行的某個業務局合署辦公(比如中國銀行)，要么并入財政部(比如交通銀行和建設銀行)。

　　到了1969年，甚至連人行也被并入了財政部，對外只保留了中國人民銀行的牌子，各級分支機構也都與當地財政局合并，成立了財政金融局。

　　直到1978年，人行才從財政部獨立出來。但此時，央行職能和商業銀行職能仍然沒有得到區分，因此也不存在外部監管的問題，人行既行使中央銀行職能，又辦理商業銀行業務;既是宏觀經濟政策管理機構，也是金融業監管部門。 1979-1991：混業監管

　　從1979年開始，經濟體制改革拉開序幕，農行、中行、建行、工行先后或恢復、或獨立、或設立。

　　這期間，一個重要的時間點出現了：1984年工行和人行正式分家，人行的商業銀行職能終于完全剝離，其分支機構也全部恢復。

　　不過此時，人行仍然同時肩負宏觀的貨幣政策調控和微觀的金融行業監管職責，尤其是1986年《中華人民共和國銀行管理暫行條例》頒布后，從法律上明確了人行作為中央銀行和金融監管當局的職責。

　　從1984年至1991年可以成為中國金融業的混業監管時期。1992-2002：出現分業監管趨勢。

　　鄧小平南巡后，經濟體制改革的步伐加快，國務院證券委和證監會于1992年相繼成立后，中國的金融監管逐步走向分業監管。

　　這期間還發生了一場亞洲金融危機，使得領導層開始意識到防范和化解金融風險必須依靠一個專門的強有力的機構。

　　2003年至今：分業監管體系成型

　　2003年4月28日，銀監會正式掛牌成立，履行由人行分拆出來的銀行業監管職責。

　　之所以在2002年全國金融工作會議之后才成立，是因為：時任國務院副的溫負責全國金融工作會議籌備領導小組，其中一個小組專門研究銀行業分業監管模式，當時提出了三個方案：維持央行監管;設立與外管局類似的銀監局;設立與證監會類似的銀監會。

　　正式召開金融工作會議前，由于意見不一，決定繼續研究這三個方案，最后考慮到集中監管力量、提升專業水平和部門之間相互制約等因素，決定成立銀監會。

　　此后人行不再肩負具體的金融監管職責，最重要的使命變成了：維護金融穩定。

　　至此，中國金融分業監管體制最終形成。

　　從1984年起，中國人民銀行開始行使中央銀行職能;同時，中國人民銀行也肩負起對包括銀行、證券、保險、信托在內的整個中國金融業的監管職責。

　　中國金融業改革的進程，就是中國人民銀行的監管權被逐步分離的過程。1992年，證券市場的監管權由中國人民銀行轉到國務院證券委和中國證監會;1995年，中國人民銀行不再負責對證券公司的監管，交由中國證監會來行使;1998年，中國保險業的監管大權由中國人民銀行移交到新成立的中國保監會;2003年，對銀行業的監管由新成立的中國銀監會來行使，中國人民銀行不再肩負金融監管職責。

　　中國證監會與證券機構監管

　　1949年之后的中國證券業是改革開放的產物，證券公司是伴隨著國有企業股份制改革而出現的。在證券機構從無到有的形成過程中，經歷了中國人民銀行監管、國務院證券委和中國證監會共同監管、中國證監會監管這三個時代。

　　1992年之前：起步與早期監管

　　在1992年10月國務院證券委和中國證監會成立之前，對證券市場和證券公司的監管都是由中國人民銀行負責。

　　1986年8月，金融機構開展了的最早的證券業務

　　1987年，經中國人民銀行批準，在深圳成立了第一家證券公司——深圳特區證券公司;1988年7月，中國首家股份制證券公司——上海萬國證券公司成立。接下來幾年，一些證券公司相繼成立。1992年9月，三大全國性證券公司組建：由工行牽頭籌建的華夏證券有限公司(北京)、由建行牽頭籌建的國泰證券有限公司(上海)、由農行牽頭籌建的南方證券有限公司(深圳)宣告成立。

　　從1990年代初開始，中國人民銀行開始為證券公司定規。

　　進入1990年代，股份公司、證券公司相繼出現以后，在國務院的授權下，中國人民銀行開始醞釀批準成立正規的證券交易所。

　　1990年11月14日，經國務院授權，中國人民銀行批準上海證券交易所成立;1990年11月26日，上交所召開成立大會，這是1949年以來設立的首家證券交易所;1990年12月19日，上海證券交易所正式開張營業，時任上海市市長的朱镕基蒞臨祝賀。

　　1991年4月11日，經國務院授權，中國人民銀行批準深圳證券交易所成立;1991年7月3日，深圳證券交易所正式營業。

　　上海、深圳兩家證券交易所的成立，是中國證券市場正式起步發展的開端。

　　1992—1998：證券委和證監會

　　隨著證券交易所的成立、證券公司的增加和股份公司的增加，中國人民銀行在監管銀行和信托公司的同時監管證券市場和證券機構，難免有些力不從心從而導致監管不力，使得證券市場相繼出現了一系列違規操作、市場混亂等問題。針對這些問題，國務院開始醞釀成立專門的證券市場監管機構。

　　1992年10月27日，國務院證券委員會成立，朱镕基副兼任主任，劉鴻儒、周道炯任副主任，委員由國務院有關部委的領導組成。國務院證券委是國家對全國證券市場進行統一宏觀管理的主要機構，負責制定有關證券市場發展的重大政策和擬定有關管理法規，證券委辦公室負責處理日常事務。在成立國務院證券委的同時，還成立了中國證監會，由有證券專業知識和實踐經驗的專家組成，劉鴻儒任主席。中國證監會作為國務院證券委的執行部門，負責對證券市場進行監督管理的工作。

　　1993年11月，國務院決定將期貨市場的試點工作交由國務院證券委負責，中國證監會具體執行。

　　國務院證券委和中國證監會成立之后，雖然開始負責對證券市場的監管，但是對于證券公司的審批和監管仍舊是中國人民銀行的職責。

　　1994年7月18日，國務院證券委作出決定，由中國證監會配合中國人民銀行共同審批、監管證券經營機構。對證券公司的監管權開始出現分化。

　　1998—1999年的證券公司監管

　　1998年，在整個金融業清理整頓的大背景下，證券交易中心和證券公司也在被清理整頓之列。

　　2000—2002年的證券公司監管

　　2000年2月，周小川從建行行長調任證監會主席。在周小川的領導下，證監會開始對證券公司強化監管，促使證券公司建立良好的公司治理機制。從2000年到2002年，證監會在這三年間出臺了大量對證券公司的監管規定。

　　2005：證券公司大重組

　　2002年底，周小川調任中國人民銀行行長，農行行長尚福林調任中國證監會主席。此時，經歷了一年多時間的股市低迷，證券公司的問題、困難和風險已經開始集中暴露。

　　隨著證券公司問題的集中暴露，整個證券行業都面臨著整體洗牌。在這個時候，化解證券公司的風險，或者說重整券商，已經不是證監會的監管所能為的了。

　　令人遺憾的是，這本來是中國證券行業實行優勝劣汰，讓一些差的證券公司退出市場的良機，但在救助證券公司的口號下，從2005年中開始，由中國人民銀行通過提供再貸款、通過中央匯金公司和建銀投資公司來參股部分證券公司和提供緊急性援助的方式，重新拯救一些本來就應被淘汰出局的證券公司。

　　這是違背市場化原則的敗筆，對此不加詳述。

　　保險業監管與中國保監會

　　按照中國保監會首任主席馬永偉的說法，1949年以后的中國保險業可以分為三個時期：

　　一是1949—1959年的恢復發展時期。1949年以后，中央人民政府在迅速接管各地的官僚資本保險公司、整頓改造私營保險企業的基礎上，于1949年10月20日成立了中國人民保險公司，作為國有的保險企業經營各類保險業務。在國民經濟恢復和“一五”計劃時期，中國人民保險公司確立了“保護國家財產、保障生產安全、促進物資交流、安定人民生活、組織社會游資、壯大國家資金”的指導思想，開辦和發展各項國內保險業務。

　　二是1959—1979年的國內保險業務停辦時期。1958年10月，在全國財貿工作會議上通過的《關于農村人民公社財政管理問題的意見》中，提出“人民公社化后，保險工作的作用已經消失，除涉外保險業務必須繼續辦理外，國內保險業務應立即停辦”。同年12月，在全國財政會議上正式作出“立即停辦國內保險業務”的決定。中國人民保險公司從此停辦了國內保險業務，只保留涉外保險業務繼續經營。

　　三是1979年以后。1979年4月，國務院在批轉《中國人民銀行分行行長會議紀要》中，明確提出要開展保險業務。同年11月，中國人民銀行召開全國保險工作會議，決定從1980年起恢復停辦20余年之久的國內保險業務，同時大力發展涉外保險業務。中國保險業的監管也就是從這個時候開始的。

　　1998年之前，對于保險業的監管由中國人民銀行負責;1998年11月18日，中國保監會成立，肩負起對中國保險業的監管職責。

　　中國保監會成立

　　中國保監會的成立是1997年11月中央金融工作會議確定的“加強金融監管，整頓金融秩序，防范金融風險”原則在保險業的體現，是中國金融業分業經營、分業監管的產物。

　　1998年11月18日，中國保險監督管理委員會成立，原中國人民保險(集團)公司董事長馬永偉擔任首任主席。保監會是全國商業保險的主管部門，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場。保監會成立之后，中國人民銀行不再肩負保險業的監管職責。成立之初的保監會是國務院直屬副部級事業單位。

　　2002年10月10日，國務院決定吳定富擔任中國保監會主席，馬永偉退休。

　　2003年3月之后，保監會升為國務院直屬正部級事業單位，獲得了與中國銀監會和中國證監會同樣的地位。

　　2003年，保險資金運用管理體制改革取得突破。保險資金可以的范圍包括：投資債券(一開始只允許投資三峽、鐵路、電力、移動通信等中央企業債券，擴大到自主選擇購買經國家主管部門批準發行，且經監管部門認可的信用評級在AA級以上的企業債券;保險公司投資企業債券的比例由不得超過總資產的10%提高到20%。)、境外投資(允許保險公司利用外匯資金進行海外投資)、直接投資股票(以往保險公司只能通過購買基金公司發行的股票型基金產品來間接購買股票。后來允許保險資金直接投資股市。)

　　中國銀監會

　　2003年4月28日，中國銀監會掛牌成立，履行由原中國人民銀行履行的銀行業監管職責，這是中國銀行業監管體制改革的重大舉措，也是中國金融分業監管體制最終形成的標志。

　　雖然中國人民銀行在2001年9月按照“管監分離”原則，重新劃分了監管司局的監管職能，提高了監管的專業化水平，但是仍然不能適應中國入世后銀行業監管的需要。因此，進行銀行業監管體制的改革成為中國銀行業改革的重要內容。

　　當時存在三種改革思路，分別為：1、成立中國銀監會;2成立國家銀行監督管理局;3、完善中國人民銀行銀行監管體制。

　　經過半年多的研究，最后采取銀監會體制，使銀行監管與貨幣政策分開，有利于提高監管的專業化水平和權威性，有利于實行適應現代金融監管形勢的激勵機制。這一意見最終被決策層采納。在2003年新一屆政府成立后，銀行監管體制改革開始啟動。

　　2003年4月28日，中國銀監會掛牌成立，中國人民銀行分拆銀行監管職能，此后，中國人民銀行不再肩負具體的金融監管職責。但是，分拆銀行監管職能之后的中國人民銀行又增加了一項新的、重要的任務：維護金融穩定。

　　在2003年9月30日公布的中國人民銀行“三定”方案中，維護金融穩定被確定為與制定和執行貨幣政策同等重要的央行兩大職責之一。在2003年12月27日全國人大會會議通過的《中國人民銀行法》修正案中，維護金融穩定作為央行的重要職責得到法律的承認。

　　“三定”之后，中國人民銀行不再承擔具體的金融監管職責，但是卻負有維護整個金融體系穩定的職責。在當今中國金融業的風險不容忽視的情況下，負責維護金融穩定的中國人民銀行在防范和化解金融風險中扮演著首要角色。

　　此后，中國人民銀行通過利用外匯儲備注資國有銀行以及援手證券公司，在維護銀行業穩定和證券業穩定中扮演了重要角色。