硅谷銀行是一家怎樣的銀行

硅谷銀行是一家怎樣的銀行_硅谷銀行恢復開門儲戶排長隊取款

硅谷銀行是一家怎樣的銀行?接受了“兜底”的硅谷銀行恢復開門儲戶排長隊取款!下面是小編為大家整理的硅谷銀行是一家怎樣的銀行，如果喜歡請收藏分享!

硅谷銀行是一家怎樣的銀行?

硅谷銀行是一家州特許商業銀行，同時也是一家專注于PE/VC和科技型企業融資的中小型銀行。硅谷銀行1983年成立于美國，是硅谷銀行金融集團的子公司，資產達到50億美元，并通過位于美國的27家辦事處，3家國際分公司以及在亞洲、歐洲、印度和以色列的廣泛商業關系網，為風險資本以及創業企業提供了26億美元的貸款。硅谷銀行主要服務于科技型企業，成功幫助過Facebook、twitter等明星企業。

硅谷銀行的48小時與40年

爆雷、擠兌、破產，硅谷銀行倒下的速度超出所有人意料。但很少有人知道，它也曾是“優等生”。這家成立40年的專業科技銀行，先后成功渡過上世紀90年代加州房地產危機、2000年互聯網泡沫破裂、2008年次貸危機。事實上，硅谷銀行之所以閃崩，既是既存風險的爆發，也是美聯儲此輪激進加息的多米諾效應。“難以置信的艱難48小時”只是壓垮駱駝的最后一根稻草。

“BANKRUN”

周一開始，美國的科技中心硅谷，將有無數個初創科技公司的員工拿不到工資，甚至付不起辦公室的房租。原因是——著名的硅谷銀行(Silicon Valley Bank)被宣布破產了。

在加州一家初創新材料公司工作的李帆對北京商報記者表示，“周六起床看到SVB倒閉的消息還在感嘆，結果不久就收到了郵件，說公司的錢全都存在那里。高層開了一上午會，但依然沒有討論出結果，仿佛一切都沒發生過”。

另一家安全分析初創企業CompScience則因為沒能轉出公司的資金，不得不暫停了在市場營銷、銷售和招聘方面的支出，但仍在為員工薪資問題發愁。“有想過出事的會是硅谷銀行嗎?從來沒有。”CompScience的CEO Josh Butler說。

一切都來得很突然。畢竟在3月7日，硅谷銀行官方還宣布“很榮幸連續5年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單”。

轉折發生在3月8日。當天晚些時候，有消息稱它需要籌集22.5億美元的資金，被迫以18億美元的損失出售其所有可供出售的債券。

市場擔憂由此而起。3月9日，硅谷銀行股價暴跌60.41%，從每股267.83美元跌至106.04美元。根據加州監管機構文件，截至9日，硅谷銀行客戶在一天里總共提取了驚人的420億美元。

隨著股價繼續下挫，硅谷銀行直接放棄了出售股票，開始尋找買家。但由于資金嚴重不足，出售過程更加困難，這一努力也失敗了。

10日晚些時候，美國加利福尼亞州金融保護和創新局宣布，已依法接管主要服務初創企業的區域性銀行硅谷銀行，并指派美國聯邦儲蓄保險公司為硅谷銀行進行清算管理，原因是硅谷銀行流動性和清償能力不足。

眼看提款無望，已經有不少公司開展了自救。美國玩具店Camp的網站上，醒目的全場促銷廣告已經打了出來。由于大部分現金都存在突然倒閉的硅谷銀行，如今不得不通過大促銷的方式自救——全場6折甩賣，包括禮品卡。

廣告郵件的文案是，“當你的銀行崩潰時，快跑，別用走的”。而用戶需要輸入的促銷暗號則是“BANKRUN(銀行擠兌)”。

成敗在硅谷

上世紀六七十年代，由于臨近斯坦福大學、加州大學伯克利分校等著名高等學府，疊加當地的稅收優惠、政府貸款擔保等優惠政策，硅谷逐漸成為了知識與冒險家的熱土，科技公司在這里開花結果。

當時硅谷地區的科技創新正處于高速發展期，而傳統銀行卻很少為這些新興企業提供貸款和金融服務。彼時，來自富國銀行的Roger Smith和Bill Biggerstaff，以及斯坦福大學教授Robert Medearis敏銳地捕捉到了這一機會。1982年，三人聯合創立了SVB。

從那時起，硅谷銀行一直在為創新型企業提供貸款、風險投資、資本市場服務、全球支付和交易等一系列金融服務，為科技企業提供了關鍵的支持和幫助。在過去的幾十年中，硅谷銀行不斷壯大，并在全球范圍內擴展了業務，成為了全球領先的創新型企業銀行之一。

歷經40年發展，目前硅谷銀行已幫助約30000家高科技初創企業實現融資，與全球逾600家創投機構、120家私募股權基金建立業務聯系，在美國高科技初創企業投融資領域的市場份額超過50%。截至2022年底，硅谷銀行總資產大約2090億美元，總存款約1754億美元。

飛得越高，摔得越慘。硅谷銀行的倒閉，是美國歷史上第二大銀行倒閉案，僅次于在2008年金融危機中倒閉的Washington Mutual(華盛頓互助銀行)。

“明星銀行”為何突然破產關閉?這背后是美聯儲激進加息造成宏觀流動性變動，與硅谷銀行資產負債管理滯后性、資產負債表的脆弱性相遇。

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對北京商報記者表示，硅谷銀行爆雷乃至倒閉與美聯儲激進加息有直接的關系。硅谷銀行的資產負債表打上了科創金融的烙印。貨幣政策寬松時，科創企業融資相對容易，并將大量資金存入硅谷銀行。硅谷銀行配置了大量的持有至到期固定收益資產。

楊海平進一步分析道，但隨著美聯儲激進加息的展開，科創企業融資不足，開始從硅谷銀行大量提現，這是流動性缺口形成的原因。為了填充流動性缺口，硅谷銀行不得不出售其資產組合，由于此時利率已經處于高位，資產出售形成了較大損失。此后，硅谷銀行向市場推出了再融資計劃。市場對其流動性不足的擔憂加劇，形成了更多存款提現和做空等行為，流動性危機爆發。

風投從業者也在開始感嘆投資者在硅谷銀行消亡中扮演的角色。Restive Ventures的金融技術投資者Ryan Falvey說：“這是一場由風險投資公司引起的歇斯底里的銀行擠兌，將作為風投行業自食其果的案例被載入史冊。”

覆巢之下無完卵

受到硅谷銀行影響的公司實在太多。就連幾家大型科技公司都遭受到了不小的損失。據福布斯(Forbes)網站報道，已有14家企業披露了其在硅谷銀行的存款數額。

如迪士尼旗下的流媒體服務商Roku稱公司的19億美元現金中，約有4.87億美元(占26%)與硅谷銀行掛鉤。而且Roku表示這些存款基本上沒有保險，而且也不知道能夠“在多大程度上”收回這些存款。

被稱為“元宇宙第一股”的電子游戲公司Roblox稱，其30億美元現金中有5%存放于硅谷銀行，但表示這不會影響公司運營。穩定幣巨頭Circle則表示，其400億美元的USD Coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。

覆巢之下，焉有完卵?面臨這種困境的并非只有硅谷銀行一家。硅谷銀行關閉后，部分投資者擔心，這一事件可能會波及其他金融機構，甚至導致更大規模金融風險。聯邦存款保險公司此前警告，目前的利率環境可能對銀行業產生嚴重后果，美國商業銀行等金融機構或將因銷售或持有多種金融產品而面臨總計6200億美元的損失。

不過，市場研究機構凱投宏觀首席美國經濟學家保羅·阿什沃思認為，商業銀行在持有金融產品上出現的損失不大可能變成系統性問題。瑞銀集團財富管理全球首席投資官馬克·黑費爾也表示，硅谷銀行關閉后，目前尚未看到銀行間市場承壓等風險擴散跡象。

由于硅谷銀行此前主要為初創企業和創投機構服務，在破產事件發生后，美國創投機構紛紛聲援硅谷銀行，希望幫助該行不致倒閉，渡過難關。

當地時間周六下午，包括紅杉資本在內的125家風投機構簽署了一份共同聲明，呼吁硅谷銀行應當被“另一個實體”收購，這樣他們仍能與該銀行保持業務往來。

連鎖反應仍在繼續，初創公司仍在掙扎。但這家銀行官網上依然寫著最初愿景：“幫助個人、投資者和世界最具創新性的公司們實現其雄心。”

硅谷銀行恢復開門儲戶排長隊取款

周一開門之后，硅谷銀行的各個營業點門前都排起了長龍。

前一日晚間，美聯儲、美國財政部聯合美國聯邦存款保險公司FDIC，宣布為硅谷銀行“兜底”，稱儲戶所有存款權益將得到保障。

即便收到了定心丸，硅谷銀行的儲戶還是迫不及待地要把賬戶里的錢轉移出來。當地時間3月13日一早，硅谷銀行各營業點前排滿了來取款的客戶。

在硅谷銀行sand hill road營業點，照樣是眾多儲戶安靜地排著長隊等待取款。而該營業網點附近，是硅谷風投辦公室聚集地。

該銀行網點工作人員也不愿接受媒體采訪，只是表示，有問題可聯絡FDIC的公關部門。

20年客戶很失望

“我對SVB(硅谷銀行)很失望，”在硅谷銀行總部門口，一位剛辦理完轉賬的硅谷銀行私人客戶表示，雖然他辦理了轉賬手續，但是工作人員告訴他，到賬大概需要一個星期的時間。

他表示，自己20年前就是硅谷銀行的客戶，今天九點前就來排隊，在柜臺的操作過程大概20多分鐘，“你看這么長的隊，估計一天也辦不了幾個”。

“我覺得這背后都是接管的政府官員在搞鬼，一方面說錢沒問題，一方面拖緩大家取款速度。”他說。

根據FDIC的通告，硅谷銀行的客戶可以選擇在線操作賬戶。但是一些儲戶擔心在線操作會遇到堵塞，以及轉賬到賬時間較長，選擇了第一時間到現場營業廳領取現金支票。

甚至有儲戶帶了行李箱來到銀行門口。當問她是不是裝現金的，她沒給予回應。

硅谷銀行的儲戶主要為公司用戶。此前有媒體報道，美國超過一半的有VC背景的初創公司都在使用硅谷銀行的服務。

根據美國證監會官網已經發布的公告來看，超過60家上市公司披露了其有存款在硅谷銀行，大部分公司的風險敞口少于全部現金資產的10%。但是，大量的硅谷初創公司把硅谷銀行當做主要銀行，資金存放于此，使用硅谷銀行的信用卡支付公司日常支出。硅谷銀行此次暴雷，直接影響這些企業的資金流動性。

位于Palo Alto的金融科技初創公司Point相關人士告訴財聯社，該公司財務一早就去硅谷銀行領取了現金支票，并且群發通知了員工們。此前，大家擔心硅谷銀行的危機會直接影響到當月的工資發放，現在總算安心了。

“對企業來說，不履行payroll(支付工資)，理論上，員工是可以告公司的。所以，有的公司甚至會寧愿選擇開除員工。”他說。

地區性銀行仍受重壓

為了防止硅谷銀行危機向科技產業以及金融體系傳導，美聯儲在當地時間3月12日晚間公布了對硅谷銀行以及另外一家關閉銀行Signature Bank的托底承諾。

美聯儲推出銀行定期融資計劃，向符合條件的存款機構提供一年期借款，以幫助銀行有能力滿足所有存款人的需求，并通過這種補充流動性方式來消除存款機構急切拋售證券資產的壓力。美國財政部將撥款250億美元來支持該項計劃。

救市消息傳出之后，當日晚間標準普爾500指數期貨迅即上漲1.4%，納斯達克100指數期貨上漲1.5%。

然而，周一美股開市之后，市場信心并沒有在銀行板塊得到持續。第一共和國銀行(First Republic Bank)一度暴跌70%。西太平洋合眾銀行(PacWest Bancorp)、阿萊恩斯西部銀行(Western Alliance Bancorp)、嘉信理財集團(Charles Schwab Corp.)等地區銀行股均兩位數大跌并多次熔斷。

收盤時，費城證交所KBW銀行指數收盤跌超11%。第一共和銀行跌61.83%，阿萊恩西部銀行跌47.06%，夏威夷銀行跌18.35%，嘉信理財跌11.57%，西太平洋合眾銀行跌21.05%。

有分析表示，投資者擔心的是這些沒有像大銀行一樣被監管審查的地區性銀行，同樣存在類似硅谷銀行的結構性問題。